Ответы на вопросы от Юриста

Можно ли расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги

Случаются разные ситуации, которые ведут к расторжению договора с компаниями автострахования. Однако, чаше нужно вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля, даже если, действие полиса еще не закончилось.

Прекратить функционирование полиса ОСАГО просто так нельзя, в отличие от КАСКО, каковой может перестать действовать в любой момент, без серьезных на то причин. А продажа машины— это веский аргумент, который поможет расторгнуть договор ОСАГО. И если, владелец хочет, чтобы страховая вернула ему положенные деньги, он не должен бояться обращаться к ней, так как данный процесс, не вызовет никаких трудностей.

Самые популярные лидеры среди страхований в 2019 году:
  • Альфа страхования.
  • Ингосстрах.
  • Росгосстрах.
  • Ресо.
  • Вск.
  • Ренесанс.
  • Макс.
  • Согаз.

И закончить действие договора ОСАГО с любым из них —это законное право любого автовладельца. Для этого, он напрямую должен обратиться к страховой компании, которая обязана будет сделать все расчеты и вернуть своему клиенту ту сумму денег, которую он еще не использовал.

Неиспользованные деньги возвращают владельцу авто в следующих случаях:
  1. Автомобиль продается. Это самый популярный случай. Владелец, который переоформит на себя машину после ее покупки, уже не будет иметь права использовать страховку, которую заключал на себя бывший ее владелец. Для того, чтобы застраховать свое авто, ему нужно заново идти в страховую компанию и заполнять там соответствующие документы. Логично, что после реализации страховка, действующая на автомобиль, автоматически аннулируется. И если, владелец собирается совершить сделку с покупателем, то ему не нужно идти в страховую компанию и ставить ее в известность о своих планах. При желании, он даже может просто выкинуть бумагу о страховке. Но, учитывая тот факт, что страхование машины—это весьма недешевый процесс, лучше всего человеку все же направиться к своему страховщику, и предъявить свои права на не использованные за нее деньги. Получить больше денег можно в том случае, когда дата окончания соглашения наступит еще не скоро.

ВАЖНО . Главное автовладелец должен знать: возвратная сумма за страховку считается с того момента, как поступило обращение в страховую компанию, а не тогда, когда была совершена сделка по реализации автомобиля. Поэтому, не стоит проявлять расторопность, а делать все в нужный момент.

  1. ТС не может быть восстановлено. Еще одна популярная ситуация, которая приводит к аннулированию договора по страховке. Случается, такое, после серьезной дорожной аварии или же, как вариант, владелец машины принял решения утилизировать ее по программе, предусмотренной государством.
  2. У организации, которая проводила страхование, была изъята лицензия. Вернуть свои законные деньги владельцу, в таком случае будет не так просто, и скорее всего ему придется обращаться в суд. Лучше всего при таком раскладе дела, продолжать спокойной ездить на своем транспорте, до того момента, пока страховка не аннулируется. Стоит знать, что даже, если право на работу у компании страхования было отобрано, продолжать страхование автомобиля продолжает Российский Союз Автостраховщиков. Также, следует уметь отличать понятия «отзыв лицензии» и «ограничение действия лицензии». При последнем случаи организации не сможет больше оформлять новые документы о страховке, но она обязана продолжать совершать страховые действия уже имеющихся клиентов.
  3. Владельца автотранспорта больше нет живых. В такой ситуации, возврат денег, могут потребовать его близкие родственники.

Завершить действие страхового документа, владелец авто может и без каких-либо на то причин, но если он это сделает, то возвращать ему оставшиеся денежные средства, страховая компания не обязана.

Как начать действовать

Если две первые причины, приведенные выше в статье, используются для завершения действия соглашения по страховке, то владелец авто в обязательном порядке обязан посетить организацию, оформившую ему страховку. Получить деньги, хозяин автомобиля может после того, как им будет написано соответствующее заявление, которое обязательно должно быть подкреплено определенными документами.

Какие это будут бумаги, может точно сказать страховщик, но, как правило, перечень документов, требуемый им таков:
  1. Документ удостоверяющий личность человека и его копия.
  2. ОСАГО в оригинале. Его страховщик заберет, поэтому желательно, для себя его отксерить, так как он станет полезным, если со страховщиком возникнут проблемы и начнутся судебные процессы.
  3. Документ купли-продажи машины и опять же его копия.
  4. ПТС (копия), в котором должна быть указана информация о новом хозяине.
  5. Чеки, о произведенных оплатах по страховке. Лучше на руках у себя оставить копии таких квитанций.
  6. Документ, подтверждающий утилизацию машины.

Многие страховые организации не предусматривают выдачу наличных своим клиентам, поэтому лучше при себе иметь реквизиты банка, где у владельца открыт счет, чтобы туда произошло зачисление средств.

Что касается формы заявления, необходимого для возвращения неиспользованных средств, то она свободная. Как правило, сначала пишется текст, в котором указываются мотивы, послужившие для аннулирования договора, а после уже само прошение о возрасте суммы, которая не была использована.

ВНИМАНИЕ . Также, в заявление необходимо указать номер счета, куда желательно произвести зачисление денег. Обязательно нужно написать два таких заявления, одно из которых автовладелец должен оставить у себя, и потом потребовать от сотрудника страховой компании, поставить на нем соответствующий номер и дату.

Подать заявление, имеет право сам лично клиент, или его приближенные люди, имея согласие от владельца машины.

Какова цена за неполную страховку

Человек расторгает договор ОСАГО и хочет узнать, что ему причитается. Как все правильно рассчитать? Ведь, подавая заявление в страховую компанию о расторжении с ней договора, человек указывает в нем сумму, на возврат которой надеется. Именно по этой причине, нужно уметь правильно рассчитать все, чтобы не обмануть самого себя.

Страховая производит вычет в 23%: 20 из них организация забирает на процесс закрытия договора (печать бланков, применение оборудования и другое), а остальные 3- идут в фонд Российского Союза автостраховщиков (это необходимо, чтобы сформировать, фонд из-которого выплачиваются компенсации водителям, к примеру, после изъятия лицензий у их страховых компаний). Владелец авто может произвести личные расчеты очень просто.

Для этого ему поможет формула:

Расшифруем все написанное, для понимания: буква А— это цена полиса страховки за целый год, буква Б— дни, в которые страховка не использовалась. Рассмотрим пример: полис стоил 20 тысяч рублей. От этой цифры, отнимаем 23%, и в итоге остается 16 тыс. 400руб. Исходя из этого, можно посчитать, что один день использования страховки стоит 44 руб. 93 коп. Человек, начинает расторжение контракта, допустим через 215 дней, как он был заключен, и получается, что у него осталось 150 дней в страховке, из чего следует, что сумму, которую страховая ему должна вернуть составляет 6 тыс. и 739 руб. Но, опять же, стоит уточнить, что данная сумма вернется владельцу авто, если со страховой он разорвет контракт по тем причинам, которые предусмотрены ОСАГО.

Насколько быстро происходит возврат денег

Как гласит буква закона временной период, за который страховая компания должна осуществить возврат неиспользованных денег, составляет две недели, после подачи владельцем автомобиля соответствующего заявления. Именно за такой период, происходит зачисление средств, на указанный владельцем машины, счет в банке. Но, если страховая организация, выдает деньги на руки своим клиентам, то ждать 14 дней не придется. Вполне возможно, что вся сумма, будет отдана владельцу авто сразу же в тот день, в который он составил свое заявление.

ВНИМАНИЕ . Но, если организация, не укладывается в выделенное время, на возврат средств и не предпринимает никаких действий, способствующих выплате, то клиенту отводится право составить жалобу в письменном виде на директора фирмы. Если, решение проблемы не происходит, то тогда клиент страховой компании, должен отправиться в прокуратуру, суд или же Российский союз автостраховщиков. За неисполнение своих обязательств, у компании могут отобрать лицензию.

Важные моменты

До настоящего времени, вопросы со страховой компаний, эксперты советовали решать до реализации автомобиля. Но, в наши дни, принимать такие решения не логично, так как переоформить права на автомобиль нужно очень быстро, всего в течение 10 дней, и вместо того, чтобы разбираться со страховой компанией, лучше заняться именно процессом переоформления. Самый подходящий вариант решения данной проблемы— это расписка от нового хозяина автомобиля. В ней, необходимо попросить его указать, что он обязуется выплачивать компенсацию за полис страхования. Или же, просто на просто, сумму которая должна возвратить страховая компания, добавить к цене на автомобиль, так возникнет меньше вопросов со стороны нового владельца.

К одним из важных моментов, также можно отнести недовольства некоторых клиентов страховой компании тем, что они удерживают 23%. И такое недовольство имеет свои основания. Согласно ГК РФ, а именно его статье 958, компании по страхованию, при расторжении договора со своим клиентом, наделена возможностью удержать себе страховую премию, которая приравнивается времени, на протяжении которого договор действовал. Как видно, про удержания в 23% ГК РФ ничего не говорит. Вся проблема таких условий страховой компании заключается в том, что действующее законодательство не предусматривает такое определение как «прекращение договора о страховке» и поэтому четких указаний по этому вопросу, как бы не существует.

ВАЖНО . Несмотря на процент удержаний, которые производят страховые компании, все же есть один выгодный вариант для владельца автомобиля, который поможет ему потерять минимум своих денежных средства. Такой вариант основывается на зачисление неизрасходованных денег в новый ОСАГО.

Стоит также знать, что страховые организации, требуют от своих клиентов обращаться к ним для возврата неистраченных средств не позже, чем пройдут 2 месяца, после реализации машины. Если же, владелец авто такое условие не выполняет, то при обращении к страхователю на получение своих денег, он ему может отказать.

Может быть несколько причин:
  1. Предоставлены не все документы. Это самая популярная причина отказа. Такое часто происходит в том случае, если необходимые бумаги владелец пересылал по почте или электронно. Исходя из этого, лучше лично отдавать все документы сотруднику страховой компании.
  2. Истек срок действия. В основном автовладельцы обращаются в страховую компанию, когда у них есть свободное время. Но, они не учитывают тот факт, что договор ОСАГО уже аннулирован. Закон предусматривает возвращение неистраченных средств непосредственно с момента написания заявления, а если время его закончилось, то разумеется и возвращать средства не из чего.
  3. Мошеннические манипуляции. Если страховой компанией, будет установлен факт подделки документа о реализации машины, то никаких возвратов она производить не будет.
  4. Ошибка в данных реквизитов. Очень часто, автовладельцы ошибаются в данных своих реквизитов, и по этой причине осуществление возврата происходить не будет.

Заключение

Решение о расторжении договора ОСАГО—это личное право каждого автовладельца. Если он, рассчитывает получить неистраченную сумму, то ему предстоит для начала своими силами произвести расчеты суммы, которую страховая компания должна выплатить. А, как уже говорилось в статье, сделать это достаточно просто. И, если после своих расчётов, человек получил вполне внушительную сумму, то ему не стоит затягивать с обращением к своему страхователю, если он хочет получить нужное количество денег.

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги

Досрочно расторгнуть ранее заключенный договор можно в любой момент, и срок его действия не имеет никакого значения. При этом компания обязана принять полис, аннулировать его, и возвратить владельцу автомобиля неиспользованную часть за вычетом всех комиссий. Стоит упомянуть самые частые причины досрочного расторжения. К ним относятся:

  • продажа автомобиля,
  • прекращение действия лицензии страховщика,
  • гибель объекта (когда вследствие ДТП машина больше не подлежит восстановлению),
  • владельца машины не устроило сотрудничество и он решает оформить страховку в другой компании,
  • машина подверглась утилизации.

Следовательно собственник машины имеет полное право в любой момент прекратить действие полиса, а компания при этом не может этому препятствовать. Для досрочного расторжения договора владелец машины должен подать заявление в адрес компании, в котором выставляется требование о прекращении действия полиса, перерасчете, и возврате денег за страховку. Страховщик после получения данного документа обязан в течение 14 дней и выплатить неиспользованные средства за страховку.

Как вернуть деньги за дополнительную страховку по ОСАГО Росгосстрах

Сложность необязательных видов страховки заключается в том, что их оформление практически никак не регулируется действующим законодательством. Дополнительная страховка — в большинстве случаев никому не нужная навязанная услуга. Срок ее действия привязывается к действию полиса ОСАГО. Чтобы понять, как вернуть деньги за страхование жизни по ОСАГО, рекомендуется еще раз ознакомиться с дополнительным соглашением.

В документе должен присутствовать пункт, в котором компания указывает на ответственность сторон при досрочном расторжении дополнительного договора. В любом случае деньги вернуть получится, но в каком именно количестве — зависит от условия дополнительного соглашения. Компания Росгосстрах по дополнительным полисам может взымать комиссию в размере 15-30%. В некоторых случаях эта величина может быть большей. После продажи автомобиля дополнительный полис так же прекращает свое действие.

Вернуть деньги за такую дополнительную страховку можно аналогичным с полисом ОСАГО способом. Для этого сразу после продажи автомобиля необходимо обратиться в компанию Росгосстрах и потребовать прекращения действия дополнительной страховки. Причину в заявлении указывать не обязательно, но если это продажа автомобиля, то на нее указать можно. Росгосстрах после получения уведомления обязан аннулировать дополнительный полис, вычесть предусмотренную договором комиссию, и неиспользованную часть вернуть собственнику машины.

Росгосстрах вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

Продажа автомобиля — это наиболее частая причина, по которой действие полиса ОСАГО прекращается досрочно. Здесь следует учитывать, что страховка даже после продажи автомобиля продолжает действовать. Пока компания не получит соответствующее уведомление от собственника машины, ОСАГО не может быть аннулирован. Поэтому обращаться за неиспользованной частью нужно сразу, после принятия решения продать машину.

Росгосстрах при проведении расчетов будет использовать стандартную для этого формулу: сумма средств к возврату = (стоимость ОСАГО — 20%) х (оставшийся срок/12). Независимо от причины, будь то продажа автомобиля, или простое нежелание далее сотрудничать с Росгосстрах, будет взыматься стандартная комиссия — 20%.

Как вернуть деньги за ОСАГО если продана машина

Как уже было отмечено, продажа автомобиля не прекращает действие ОСАГО. В расторжении договора заинтересованы оба водителя — прежний и новый. Первый таким образом сможет вернуть деньги, а второй сможет оформить уже новый договор, где основным выгодоприобретателем будет именно он. Некоторые автолюбители допускали очень серьезную ошибку, полагая, что после продажи автомобиля достаточно лишь вписать нового водителя в страховку, а не тратиться на оформление новой страховки. Выгодоприобретатель остается прежним, поэтому в случае ДТП заниматься всеми вопросами и собственно получать возмещение будет прежний собственник.

Если машина продана, а срок действия страховки еще не истек, то можно самостоятельно рассчитать целесообразность обращения к страховщику. Когда срок остается незначительный, то оставшуюся часть возмещения полностью перекрывает комиссионный сбор — 20%. Расчет всегда начинается с момента обращения. Поэтому лучше всего обращаться к страховщику или до продажи или сразу после таковой.

Как расторгнуть договор ОСАГО с минимальными потерями?

Заключая договор обязательного страхования автогражданской ответственности, нужно знать не только свои обязанности, но и права. Ведь не все автовладельцы в курсе, что, заключив договор ОСАГО, его можно в любой момент расторгнуть. Более того, можно еще и вернуть часть денег.

О том, как это сделать грамотно с юридической точки зрения, вы узнаете из нашей статьи. Любой заключенный договор можно расторгнуть до того как истечет срок его действия.

Можно ли расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги

В наше время, собственник, даже без веских причин может отказаться от услуг компании.

Для этого, ему нужно оформить заявление о досрочном расторжении текущего договора. При досрочном прекращении договора компания обязана провести перерасчет премии и выплатить владельцу транспортного средства ее неиспользованную часть. Как именно действовать водителю в таких случаях, и как вернуть деньги, будет разъяснено далее.

Росгосстрах возврат страховки при продаже автомобиля

Если обратиться к Гражданскому кодексу РФ (ст. 958), который регулирует отношения по страхованию, то мы увидим, что основанием для прекращения договора страхования КАСКО в любом случае является гибель застрахованного автомобиля по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Например, практически у всех страховщиков не является страховым случаем гибель автомобиля в результате возгорания, которое произошло по причине неисправности электропроводки. Согласно Правилам ОСАГО: «33.1.

Post navigation

Тарифная ставка страховых компаний предусматривает 23% от премии на ведение дела. Однако, следует заметить, в правилах страхования ОСАГО (п. 34) не предусмотрено удержание 23%.

Так же этого нет в Гражданском Кодексе.

Таким образом, с точки зрения законодательства, страховщики не могут удерживать 23% от премии при расторжении.

Хотя суммы комиссии не велики, зачастую можно подать в суд на возврат комиссии страховщика и выиграть деньги.

Возврат страховки росгосстрах после продажи автомобиля

Однако, следует заметить, в правилах страхования ОСАГО (п. 34) не предусмотрено удержание 23%.

Так же этого нет в Гражданском Кодексе.

Таким образом, с точки зрения законодательства, страховщики не могут удерживать 23% от премии при расторжении договора. Хотя суммы комиссии не велики, зачастую можно подать в суд на возврат комиссии страховщика и выиграть деньги. Нужно, чтобы у вас приняли заявление с документами, а на вашем экземпляре поставили отметку о приеме.

г) прекращение договора обязательного страхования по инициативе страховщика в связи с неуплатой страхователем страховой премии в установленный срок при продлении срока действия договора обязательного страхования, 34. В случае прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных подпунктами «б», «г», «д», «з» пункта 33 настоящих Правил, страховая премия по договору обязательного страхования страхователю не возвращается, если иное не предусмотрено в договоре (страховом полисе обязательного страхования).

Росгосстрах возврат денег за осаго

Деньги в таком случае вернуть достаточно сложно, порой уже невозможно. С другой стороны, если желание вернуть деньги объясняется лишь фактом отзыва лицензии, то сильно расстраиваться не стоит – ездить с такой страховкой можно и, что самое главное, в случае ДТП по Вашей вине, выплаты будет производить РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Главное, чтобы лицензия у Страховщика была отозвана после того, как Вы заключили договор.

Расторжение договора ОСАГО

Недавно приобрели полис автогражданки и уже продаёте машину? Хотите вернуть зря потраченные средства?

Это можно сделать в течение двух недель после обращения в организацию, с которой было заключено соглашение.

Также возврат разрешается оформлять, после отзыва лицензии у страховщика, смерти владельца, утилизации автомобиля. В других случаях получить деньги не удастся.

Договор обязательной защиты риска наступления гражданской ответственности владельца ТС позволяет страхователю за определённую плату покрыть ущерб, причинённый здоровью и имуществу потерпевшего в результате ДТП, за счёт средств компании в пределах оговорённой суммы.

Ваш домашний юрист

Если обратиться к Гражданскому кодексу РФ (ст. 958), который регулирует отношения по страхованию, то мы увидим, что основанием для прекращения договора страхования КАСКО в любом случае является гибель застрахованного автомобиля по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Например, практически у всех страховщиков не является страховым случаем гибель автомобиля в результате возгорания, которое произошло по причине неисправности электропроводки.

Возврат денег за неиспользованные месяцы ОСАГО при продаже автомобиля

Согласно Правилам ОСАГО: «33.1. Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:… Б) замена собственника транспортного средства… «, то есть при продаже авто Вы имеете полное право досрочно расторгнуть договор ОСАГО, подтвердив это документами и вернуть деньги за неиспользованный период. Документы:

Очень важно знать, что в случае продажи машины, количество неиспользованных дней рассчитывается со дня, следующего за днем написания заявления о расторжении.

Возврат страховки ОСАГО

Исчисление количества неиспользованных дней начинается со дня, следующего за датой подачи вами заявления о досрочном прекращении действия договора ОСАГО.

Сумму можно рассчитать самостоятельно и указать ее в заявлении. Ваше заявление должен принять сотрудник страховой компании. Согласно правилам ОСАГО, каких либо дополнительных штрафов, комиссионных, вычетов не предусматривается.

Тарифная ставка страховых компаний предусматривает 23% от премии на ведение дела.

Возврат страховой премии по осаго при продаже автомобиля

Очень часто случается, что надобность в обязательном договоре ОСАГО отпадает. Данная ситуация может возникнуть, к примеру, в том случае, когда вы продали транспортное средство, а страховой полис подействовал всего несколько месяцев.

Помните, что расчет возврата страховой премии начинается с даты обращения в страховую компанию и написания заявления. Поэтому не стоит тянуть время, после продажи необходимо с полным пакетом документов обращаться в страховую компанию.

После предоставления всех документов сотрудник страховой компании производит расчет возврата премии по полису обязательного страхования, при продаже автомобиля и передает данные в бухгалтерию для перечисления.

Досрочное расторжение договора ОСАГО: основные правила

Периодически возникают ситуации, когда водители хотят вернуть деньги, вложенные в покупку автостраховки. Самая распространённая причина – продажа транспорта. Действительно, почему бы не получить обратно тысячу-другую рублей, если такая возможность предусмотрена законодательством. Вернуть деньги за осаго нет так уж и сложно. Потребуется всего несколько простых шагов, а также выполнение ряда условий.

В каких случаях предусмотрено досрочное расторжение договора ОСАГО:

Во всех вышеуказанных случаях предусмотрено возмещение денег за расторжение осаго.

Как вернуть деньги за автомобильную страховку после продаже машины, и какую сумму вы получите?

Страховые компании предпочитают умалчивать о некоторых аспектах своей деятельности, и стараются сделать так, чтобы клиент получал договор на руки в последний момент, когда читать его не хочется, да и времени не хватает. Однако если вы прочитаете текст такого соглашения, то найдёте немало интересного. К примеру, вы можете оформить возврат страховки при продаже автомобиля. что позволит получить на руки немалую сумму в качестве приятного бонуса.

Как вернуть деньги за страховку, если она больше не нужна?

Часто автовладельцы сталкиваются с тем, что ОСАГО и/или КАСКО им больше не нужны по разным причинам, а срок действия полиса еще не скоро подойдет к концу. К примеру, до окончания полиса еще полгода, а Вы решили продать авто. Что делать? Можно ли вернуть часть денег обратно и досрочно прекратить действие договора страхования?

Условия, при которых Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора ОСАГО и получить обратно денежные средства за оставшийся период страхования:

Как показывает практика, после отзыва у Страховщика лицензии ждать новостей о признании её банкротом долго не придется.

Продал машину, как вернуть деньги за страховку: советы профессионалов

На практике случаи, когда страховка ОСАГО (или КАСКО) владельцу авто больше не нужна, далеко не редкие. Самый распространенный пример – это, когда на момент продажи автомобиля полис страхования действителен еще несколько месяцев. Наверняка некоторые автомобилисты слышали, что в такой ситуации можно вернуть часть суммы. Поэтому, если владелец продал автомобиль. как вернуть деньги за страховку – вопрос, которым стоит поинтересоваться.

Расторгнуть договор ОСАГО и вернуть денеги

Бывают ситуации, когда надобность в полисе ОСАГО отпадает. Например, продали автомобиль, а до конца страховки осталось еще полгода. Или другая распространённая ситуация: у СК отозвали лицензию и она находится на грани банкротства. Мало кто знает, что законодательством РФ предусмотрена возможность досрочно расторгнуть договор ОСАГО и получить назад свои деньги (пропорционально истекшему сроку).

Страховая Правда

Вы продали автомобиль или просто хотите воспользоваться услугами другого страховщика? А может машина не подлежит восстановлению после ДТП или ее украли?

Вам нужно обратиться к страховщику с заявлением о расторжении договора. Если вы продали автомобиль, то приложите к заявлению документ, подтверждающий продажу. Можно снять копию ПТС после регистрации на нового собственника или предоставить страховщику копию договора купли-продажи.

Согласно пункту 34 Правил ОСАГО деньги за неиспользованный период при расторжении договора по вашей инициативе возвращаются только в случаях смены собственника и отзыва лицензии у страховщика (п.

Что происходит со страховкой при покупке и продаже автомобиля?

У многих перед покупкой автомобиля б/у возникают вопросы: «Можно ли при переоформлении автомобиля оставить страховку? Передается ли страховка после покупки авто или требуется какая-то особая процедура?» Попробуем разобраться с этим.

ОСАГО позволяет страховать свою возможную гражданскую ответственность. которая может наступить перед третьими лицами, которым может быть нанесен материальный ущерб.

То есть, если водитель является виновником ДТП, то ущерб, который он нанес пострадавшим лицам, будет возмещать страховщик.

Полис ОСАГО и его возврат

Сразу, как обычно, несколько слов о базовых вещах, которые нам понадобятся.

Все автомобилисты должны знать, что полис ОСАГО – это обязательное страхование (согласно Федеральному Закону № 40, ст. 4) в отличие от КАСКО, которое является добровольным страхованием. О том, как вернуть деньги за КАСКО я уже писал.

Передвижение по дорогам общего пользования без обязательного полиса страхования, который можно оформить на срок до 12 месяцев, воспрещено и карается административными мерами, согласно КоАП РФ (ст. 12.3).

Еще вы должны ясно себе представлять следующее, насчет чего часто происходит путаница:

  • Полис ОСАГО оформляется не на авто, а на его владельца,
  • Полис КАСКО оформляется не на владельца авто, а на само авто.

Взаимоисключающе и очень просто, не правда ли?

Исходя из этого вам нужно знать, что просто так, при продаже авто, передать ОСАГО нельзя – она должна быть или переоформлена на нового собственника, или оформлена им с нуля.

Иными словами, если при заключении договора купли-продажи (ДКП) сдельщиками не было предпринято действий по переоформлению полиса на новое имя, то он остается действительным для старого собственника.

А новый хозяин часто изъявляет желание выписать себе ОСАГО самостоятельно у своего страховщика и без излишних сложностей. Тогда, если окончание страховки автомобиля еще не скоро, имеет смысл получить со страховщика деньги за неиспользованный период.

Это особенно актуально в последнее время т. к. в связи с кризисом доходы населения сократились, а стоимость ОСАГО наоборот увеличилась и довольно существенно: со второго квартала 2015 г. базовая ставка была поднята с 1980 до 4118 руб.

Если взять пример, то для столичного автовладельца с агрегатом машины в сотню или чуть более лошадей, ОСАГО обойдется в уже не копеечные 10 000 руб., плюс-минус пару тысяч.

Сейчас не так много людей, для которых указанные суммы ничего не значат, поэтому давайте разберемся как же правильно оформить возврат ОСАГО и какие нюансы при этом следует учитывать.

Законодательная база возврата части страховых взносов

В данном вопросе, на стороне владельцев транспортных средств (ТС), по поводу возврата страховой премии страховщиком, работают следующие юридические нормативные документы:

  • Федеральный Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» (от 25.04. 2002, в редакции от 05.2016),
  • Положение «О правилах ОСАГО» от Центробанка РФ (№ 431-П, от 19 сентября 2014 г.),
  • Ссылка на полный текст документа.

Кроме всего прочего ими предусматривается:

  • Новый собственник обязывается к оформлению полиса ОСАГО в течение 10 дней с момента приобретения автомобиля (ФЗ № 40, ст.4),
  • Прошлому собственнику предписывается известить своего страховщика о продаже автомобиля,
  • Собственник ТС имеет право на расторжение страхового договора до его истечения в любом случае и без указания причин (в данном случае право на возврат остаточных страховых средств аннулируется),
  • Собственник ТС имеет право на расторжение страхового договора до его истечения и получение остаточных страховых средств в случае указания и документального подтверждения причин расторжения, которые предусмотрены законом (ФЗ № 40, ст. 10, п. 4),
  • В Положении о правилах ОСАГО также есть соответствующие указания: досрочное расторжение описывает гл. 1 (п. 1) документа, а конкретно подпункты с 1.13 по 1.17,
  • В частности, пункт 1.9 (абз. 2) Положения гласит что замена ТС или страхователя в ОСАГО не предусмотрена. Это означает, что при смене собственника договор автоматически прекращает свое действие и это дает право на получение страхователем остаточных средств страховой премии по договору.
  • Имевшие место страховые возмещения, равно как и отсутствие таковых, в процессе прекращения страхового договора в расчет не принимаются (ФЗ № 40, ст. 10),
  • Предоставление подтверждающей документации по оговоренным законом причинам расторжения договора для страхователя обязательно (п. 1.13 и 1.14 Положения).

Как видите, расторгнуть договор ОСАГО нам не мешает вообще ничего. Но чтобы вернуть часть денег за неиспользованный период страховки, нужно документально подтвердить то, что расторжение происходит именно по подпадающему под действие закона случаю.

Причины расторжения

Я уже упоминал, вскользь, что наш случай (продажа автомобиля – смена собственника) юридически подходит для запроса к страховщику о возврате остатка денег.

Но для более полной картины приведу все подобные причины. Итак, страховые компании обязаны вернуть часть страховой премии в случае документально подтвержденной:

  1. Смены собственника (продажа, дарение и т. п.),
  2. Утраты ТС (угон, конструктивная гибель и т. п.),
  3. Смерти страхователя (еще до процедуры вступления в наследство),
  4. Прекращение юридического лица страхователя или страховщика (банкротство, отзыв лицензии и т. п.).
  5. Неверные сведения, поданные страхователем для расчета суммы страховки (стаж, мощность авто и т. п.).

Все эти варианты, включая последний, дают страхователю право на возврат части страховых средств.

Внимание! Расчет возвращаемой суммы начинается со дня, следующего за указанным событием, кроме первого и последнего пунктов. Для первого пункта (продажа авто) отсчет начинается со дня, когда написано заявление страховщику на расторжение договора.

На всякий случай укажу, что в двух последних по списку случаях страховщик может как вернуть часть средств страхователю (вам), так и отказать в этом.

Сами деньги могут возвращаться следующим лицам:

  • Собственнику автомобиля (страхователь и собственник в одном лице),
  • Страхователю автомобиля (который не является собственником),
  • Доверенному представителю (как страхователя, так и собственника по генеральной доверенности с правом проведения финансовых операций).

Чаще всего, конечно, встречается первый вариант.

Шаг первый: сбор документации

Сначала вам нужно будет собрать документы. Этот пакет в разных компаниях может несколько различаться, но я привожу базовый список, который требуют у таких известных страховщиков как Росгосстрах и Ингосстрах в случае продажи авто.

Вот этот список:

  • Заявление на расторжение договора ОСАГО (2 экземпляра),
  • Страховой полис ОСАГО (оригинал и копия),
  • Паспорт гражданина РФ со стандартной ксерокопией (1-2 стр., прописка, код ИНН),
  • Договор купли-продажи (оригинал и копия),
  • Копия ПТС (паспорта транспортного средства) с записями о новом собственнике,
  • Ваши банковские реквизиты в распечатке,
  • Генеральная доверенность (для доверенного представителя),
  • Квитанции о страховых взносах (не обязательно, но желательно).

Шаг второй: обращение в офис страховщика

Собрав этот пакет документов, обратитесь в удобное для вас отделение вашей страховой компании и сдайте их страховому агенту.

Заявление на расторжение договора лучше всего писать уже в офисе страховщика, где менеджер предоставит образец заполнения, подскажет нюансы и проверит правильность документа.

Страховой агент должен будет завизировать подписью и печатью в заявлении то, что он принял пакет документов такого-то числа от лица такого-то. Некоторые страховщики этого не делают, но вы настаивайте, особенно если не предвидится моментальной выплаты.

Шаг третий: расчеты по возврату страховой премии

После сдачи документации страховщики ее проверят и выполнят соответствующие расчеты для определения полагающейся вам суммы возврата. Обычно это не занимает много времени т. к. подобные алгоритмы у серьезных страховщиков четкие, а вычисления автоматизированы.

Кстати, вы можете и сами проверить их правильность, если будете знать, как рассчитывать нужные данные (стоимости страховки и др.).

Здесь обычно применяется следующая стандартная формула:

  • A – возвращаемая вам сумма,
  • K – цена страховки ОСАГО в вашем случае,
  • L – дни оставшиеся невостребованными до завершения действия полиса,
  • 23% – сумма отчислений (20% на оплату работы страховщиков и 3% в Российский Союз Автостраховщиков).

Стоит отметить, что «побор» в 23% не зависит от самих страховых компаний и определен соответствующим Указом Банка России от 2014 г. (№ 3384-У).

Несмотря на это немало автомобилистов не согласны с правомочностью данного Указа и, кто ради денег, а кто и ради принципа, подают в суд по такому поводу. Причем, иски обычно выигрываются, так что если у вас есть желание труснуть дерево бюрократии, то случай подходящий.

Шаг четвертый: выплата денежных средств

После определения положенной вам суммы возврата она обычно выплачивается сразу же через кассу. Однако в некоторых компаниях предпочитают зачислять деньги на расчетный счет клиента, для чего может потребоваться большее время, в зависимости от особенностей бухгалтерии страховщика.

В случае безналичного расчета деньги обычно поступают на счет в срок до 5 рабочих дней. Но иногда возможны и более длительные задержки. На этот случай Правилами предусмотрен пункт 34, согласно которому страховщик не имеет право задерживать выплаты остатка по страховке более чем на 14 текущих дней.

Дополнительные нюансы возврата денег

В случаях подобных обращений по возвратам денег за страховые взносы агенты обязательно предложат вам занести оставшиеся средства в счет будущей новой страховки на другое ваше авто. Тут уже смотрите сами, как вам выгоднее.

Но учитывать здесь следует вот что:

  • В ОСАГО существует коэффициент КБМ (за безопасную езду – коэффициент бонус-малус). Он начисляется автомобилисту только по прошествии полного страхового года , если езда была без «приключений», естественно. Чем выше этот коэффициент, тем больше для автомобилиста его персональная скидка при последующих страхованиях.
  • Однако прибавление веса к коэффициенту не засчитывается при досрочном расторжении страхового договора. Поэтому если у вас по КБМ все слаживается хорошо, а остаток по страховке 2-3 месяца, то выгоднее всего не разрывать договор и позволить провести зачисление КБМ, который потом окупится, если вы вообще собираетесь ездить, конечно.

Полезные советы

  • Законодательство об ОСАГО находится в активной разработке и часто меняется, поэтому следите за новостями автомобильного законотворчества – это в любом случае полезно.
  • Обязательно читайте договор при оформлении ОСАГО на предмет выявления там различных подводных камней, которые иногда туда заносят молодые компании чтобы максимально ограничить финансовый отток.
  • По общему опыту автомобилистов наиболее выгодные возвраты ОСАГО бывают, если до окончания невостребованной страховки остается от полугода времени.
  • Как альтернативный вариант, вы можете переоформить договор ОСАГО на нового владельца в офисе страховщика. В этом случае, если вы уверены в честности покупателя, вы можете получить с него выплату за весь оставшийся период, без страхового «побора» в 23%.

Смотрите видео: Как вернуть деньги за ОСАГО? Документы, сроки, пошаговая инструкция, законодательство. (none 2019).