Ответы на вопросы от Юриста

Что лучше - лизинг или автокредит в 2018 году? Чем отличается?

Определимся с ключевыми понятиями:

  • Автокредит – это финансирование покупки автомобиля
  • Автолизинг на физлицо – финансирование пользования автомобилем с возможностью его выкупа.

До недавнего времени кредит был единственным способом приобрести автомобиль при ограниченном бюджете. В начале 2014 года в России стал доступен лизинг на физлицо, давно популярный в Европе и США, где до 25% новых автомобилей реализуется в лизинг.

Оба финансовых продукта имеют право на существование, но преследуют разные цели. Если Вы любите ездить на новых автомобилях, меняете машину в среднем один раз в 2-3 года и хотите минимизировать затраты на автомобиль, то Ваш вариант лизинг.

Если же Вы решили приобрести движимое имущество на более длительный срок, то стоит рассмотреть кредит.

Однако стоит помнить, что автомобиль быстро обесценивается, и существует точка зрения, что автомобиль не является доходным инструментом для вложения собственных средств.

Характеристики покупки

Остаточная (выкупная) стоимость фиксируется в договоре лизинга при его заключении, изменению не подлежит.

  • Оплата меньшей части стоимости автомобиля (разница между продажной стоимостью с корпоративной скидкой «КОНТРОЛ лизинг» и остаточной стоимостью, т.е. износ автомобиля) и процентов,
  • Постановка на учет в ГИБДД,
  • Налог на ТС + налог на роскошь (если есть),
  • Установка системы спутникового мониторинга.

Дополнительно можно включить:

  • Полный пакет страхования (на первый год или на весь срок лизинга),
  • Регламентное техническое обслуживание на весь срок лизинга,
  • Сервисные опции: сезонный комплект резины, шиномонтаж, хранение резины.

Платеж по лизингу до 3,5 раз ниже платежа по кредиту на аналогичном сроке!

  • 100% розничной стоимости автомобиля.

  • Страхование за первый год кредита.

Расходы по постановке на учет в ГИБДД, оплате налогов, страхованию на весь срок кредита оплачиваются клиентом ДОПОЛНИТЕЛЬНО.

Во всех остальных случаях — случаях полный пакет документов (анкета, паспорт РФ, водительское удостоверение РФ, трудовая книжка, справка о доходах по форме 2НДФЛ, форме «КОНТРОЛ лизинг» или свободной форме)

Реализация автомобиля, как правило, связана с потерей времени, часто денег и кассовыми разрывами, осложняющими покупку нового автомобиля.

Подведем итоги, в чем же состоят преимущества автолизинга перед автокредитом:

  1. Низкие ежемесячные платежи (до 3,5 раз ниже на аналогичном сроке). Можно позволить себе более комфортный автомобиль или сэкономить на ежемесячных тратах.
  2. Нет необходимости выплачивать 100% стоимости автомобиля, за счет чего в основном и достигается существенная экономия на ежемесячных платежах.
  3. Легкая смена автомобиля (продажей б/у авто занимается лизинговая компания, и риски, связанные с продажей машины, нейтрализуются) или выкуп по зафиксированной в договоре цене — это Ваш выбор.
  4. Большое количество дополнительных сервисов и услуг от лизинговой компании.
  5. Возможность включения в договор лизинга доп. опций (постановка на учет, ТО, страхование и т.п.), что позволяет распределить бюджет на эксплуатацию автомобиля.

Как распорядится сэкономленными деньгами?

  • В кризис доходы, как правило, не растут. Так что деньги лишними не будут.
  • Отдохните на море с близкими.
  • Позаботьтесь о семье – возьмите в лизинг вторую машину для жены (мужа) или детей.
  • Повысьте уровень комфорта – сделайте ремонт в квартире.
  • Накопите деньги с помощью открытия депозита в банке.
  • Получите прибыль от вложений в бизнес-проект.

Кредиты для покупки нового автомобиля

Процентная ставка варьируется в пределах от 28% до 50%. При этом можно отметить, что основная масса ставок зафиксировалась на уровне 30% — 35%. Максимальный срок остался прежним — 7 лет, минимальный — 5 лет. Ограничения по максимальной сумме чаще всего выражаются в денежном эквиваленте или в проценте от стоимости автомобиля.

Беларусбанк и Паритетбанк остаются единственными банками, которые дают своим клиентам возможность получить любую сумму в пределах их кредитоспособности.

Для других банков обеспечение осталось прежним. Чаще всего им выступает залог автомобиля и, при дополнительной необходимости, поручительство физического лица. Требование для передачи автомобиля в залог у многих банков тоже не изменилось — оформление страхования «Полное КАСКО», при этом клиент самостоятельно выбирает удобную для него страховую компанию и оформляет страховку.

Плюсы кредитов на покупку автомобиля:

  • Максимально прозрачные условия.
  • Возможность получить детальную консультацию по всем вопросам.

Минусы кредитов на покупку автомобиля:

  • Несмотря на тенденцию по снижению ставок, переплата за кредит по-прежнему остается ощутимой,
  • Ограничение по максимальной сумме.

Лизинг для покупки нового автомобиля

Следует понимать, что лизинг — преимущественно валютный продукт. Договор заключается с указанием стоимости в валюте, но оплата производится по курсу Нацбанка. Например, АСБ Лизинг предлагает в качестве основной валюты только белорусские рубли.

Практически все лизинговые компании не устанавливают ограничение по максимальной сумме.

Практически все компании, кроме БНБ Лизинг, предлагают оформить страховку сразу у них при заключении договора. При этом надо учитывать, что платежи по КАСКО включены в общую сумму ежемесячного платежа.

Отдельно отметим, что, как правило, полную консультацию по условиям договора и возможным комиссиям можно получить только при обращении в лизинговую компанию. В отличие от банков, лизинговые компании неохотно дают подробную консультацию (например, о том же графике платежей) по телефону.

Плюсы автолизинга:

  • Ставка значительно ниже, чем по кредиту.
  • Нет ограничения по максимальной сумме.

Минусы автолизинга:

  • Валютные риски.
  • Большое количество скрытых платежей и комиссий.
  • Полную консультацию чаще всего можно получить, только обратившись в офис компании.

Сколько стоит лизинг и кредит

Хотели бы отметить, что пакет документов для оформления лизинга будет незначительно отличаться от документов для оформления кредита. Клиенту понадобится справка о доходах, согласие на получение кредитного отчета и заполненная заявка.

Чтобы сравнить реальные платежи, мы попросили компанию «Активлизинг» рассчитать ежемесячный платеж и итоговую переплату. Предположили, что стоимость нового автомобиля будет составлять 10 000 долларов, а размер собственного участия 30%. Ставка 18%, а срок 48 месяцев.

Для сравнения мы попросили рассчитать ежемесячный платеж, который получится при кредитовании в РРБ-Банке, у которого сейчас самая низкая ставка на рынке — 28%.

Срок, на который вы покупаете автомобиль

Обычно вы знаете и сознательно планируете, на какой срок будет куплен автомобиль. Чаще всего это не первая ваша машина – и исходя из предыдущего опыта вы понимаете, каков для вас оптимальный «цикл владения».

Также вы при этом учитываете факторы роста своих доходов (и покупки более дорогой машины), появления у вас детей (с необходимостью в более вместительном авто) и т.д.

  1. Автокредит хорош, если вы покупаете автомобиль навсегда или на долгий срок – то есть планируете пользоваться им около 4-5 лет. Тогда, при условии последующей удачной (!) перепродажи (см. пункт 5 «Любите ли вы азартные игры»), автокредит получится выгоднее, чем лизинг.
  2. Лизинг для физических лиц оптимален при планируемом сроке владения авто от 1 до 3 лет, так как дает возможность пользоваться автомобилем с ежемесячными платежами, которые будут в 2-3 раза меньше, чем при автокредите на аналогичный срок. А в конце лизинга можно будет легко заменить автомобиль на новый.

Какую марку автомобиля вы собираетесь покупать?

Этот пункт поможет вам ответить на предыдущий вопрос – о планируемом сроке владения. Статистика неумолима и неподкупна: марки одних моделей меняются быстрее других.

Если вы покупаете отечественный автомобиль (который, по статистике, будете использовать 5 с лишним лет ), то лучше всего вам подойдет автокредит. А вот при покупке иномарки, особенно премиум-класса (Mercedes, BMW, Audi, Volkswagen и др.), которую вы, по статистике, смените на новую через 2,5-3 года, выгоднее воспользоваться лизингом.

Сколько у вас обычно свободного времени?

Время, которое вы тратите на покупку автомобиля при кредите и при лизинге, обычно, одинаково. И там и тут от вас потребуют некий пакет документов (обычно – паспорт и водительское удостоверение) и примут решение по заявке в срок от 15 минут. Совсем другое дело – время, которое вам придется потратить на продажу старого автомобиля, когда, выплатив кредит или лизинговые платежи, вы решите заменить его на новый.

И здесь мы предлагаем уже сейчас оценить, каким количеством свободного времени вы обладаете. Размещение объявления и фото, круглосуточные звонки, которые буду преследовать и после продажи авто, бесконечные показы, повторение одного и того же текста и просьбы о скидке – все это занимает огромное количество времени, раздражает, мешает работе и лишает выходных. Если его мало сейчас – странно ожидать, что через 3 года (4, 5, 6 и т.д. лет) его вдруг станет много.

В противном случае, если вы занятой человек или у вас есть интересные хобби за рамками торговли антиквариатом – выбирайте лизинг для физических лиц. Через 2-3 года вы просто вернете старый автомобиль в лизинговую компанию и пересядете на новый.

Какие у вас ежемесячные доходы?

  1. В автокредите ежемесячные платежи довольно высоки. Если вы готовы их выплачивать за желанный автомобиль – нет проблем. Кроме того, вы можете снизить размер платежей, оформив более долгосрочный кредит (допустим, на 5 лет). Однако при этом общая стоимость кредитного договора за весь срок существенно увеличится. Или вы можете умерить аппетит и приобрести авто классом ниже или другой марки. В общем, варианты есть, но они не самые приятные.
  2. В лизинге ежемесячные платежи в 2-3 раза меньше, поэтому вы точно сможете купить тот автомобиль, который нравится (или даже классом выше / улучшенной комплектации) – или использовать освободившиеся деньги на личные цели. Решайте.

Вы любите азартные игры?

И здесь нужно учитывать несколько факторов, а также обладать сильными, часто на уровне экстрасенсорики, навыками прогнозирования:

  • Реальная стоимость б/у авто по статистике дилеров (действительно совершенные сделки) на 10-15% ниже цен на «Яндекс.Авто» или Auto.ru. Потому что на этих и подобных им порталах средняя цена, на которую все обычно ориентируются, – это начальная цена без учета торга. А вот реальные цены покупок показывает именно статистика дилеров. На какую стоимость продажи вы рассчитывали N лет назад при покупке автомобиля – вероятно, на среднюю с автопорталов?
  • Принимаете ли вы на себя риск потери автомобилем в стоимости из-за ДТП?
  • Уверены ли вы, что сегодня сможете предсказать состояние рынка через 3 года (4, 5, 6 лет и т.д.) и продать по нужной вам, а не рыночной цене?

А при покупке автомобиля в лизинг все эти риски берет на себя лизинговая компания.

Вам не нужно тратить на это время и нервы, брать на себя риски, примерять роль гадалки или великого эксперта в ценах на авто (учитывая то, насколько даже профессионалы ошибаются в прогнозах по стоимости активов в многолетней перспективе).

В результате:

  • Можно отложить важное решение на потом, когда для него появятся данные – а не в момент покупки, как при кредите,
  • Не нужно сейчас гадать, сколько будет стоить машина через много лет,
  • В конце срока лизинга можно заработать на разнице между выкупной стоимостью и рыночной стоимостью авто (да, даже так).

Что выгоднее — автокредит или лизинг?

Еще недавно российский потребитель мог приобрести автомобиль у официального дилера двумя способами: за наличный расчет, с помощью банковского кредита.

Но теперь рынок предоставил возможность оформить машину в лизинг на физическое лицо.

Этот способ давно распространен в странах Европы, в США.

Давайте разберемся, что лучше, лизинг или автокредит? И чем одно отличается от другого?

Сначала определимся с основными понятиями финансовых продуктов:

  • автокредит — финансирование покупки машины,
  • автолизинг на физическое лицо — финансирование пользования автомобилем с возможностью его выкупа.

Обоими финансовыми продуктами преследуются разные цели.

Если Вы намерены ездить на новом автомобиле, меняете их раз в три года и желаете минимизировать затраты на авто, выбирайте лизинг. Если Вы приобретаете автотранспортное средство на более длительный срок, рассмотрите кредит.

Но машина — товар, который быстро обесценивается, не считается доходным инструментом для вложения средств.

Для сравнения рассмотрим отдельно условия получения автокредита и лизинга.

Автокредит

Это процентный заем, который выдается банком или другим кредитным учреждением физическому лицу на приобретение автомобиля.

Этот вид потребительского кредитования пользуется большим спросом среди российского населения. Особенности кредита:

  • целевой: деньги тратятся только на покупку машины,
  • залоговый: авто остается в залоге у банковского учреждения до полного погашения кредита.

Оформляют кредит в банке или через автосалон. Автосалон сотрудничает с несколькими банками. Заявка на автокредит рассматривается несколько часов или день.

Но годовая ставка по кредиту здесь будет выше на несколько процентов, чем при обращении лично в банк. Могут появиться дополнительные платежи при оформлении.

При подаче заявки в банк нужно собрать больше документов, а срок рассмотрения длится до недели. Но можно получить выгодный годовой процент.

Пакет документов

Для получения положительного решения по автокредиту необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт,
  • водительское удостоверение,
  • справка 2-НДФЛ о доходах,
  • копия трудовой книжки, ее заверяет работодатель,
  • заявление-анкета на бланке банка.

Перечень неполный. Иногда банки требуют копию свидетельства о браке, копию паспорта супруга/супруги.

Программы, которые предлагают оформить автокредит только по паспорту и другому документу, удостоверяющему заявителя. Они стоят дороже.

Процесс получения автокредита:

  1. Выбор автомобиля с учетом реальных возможностей.
  2. Выбор банка и кредитной программы, которую тот предлагает. Сбор документов.
  3. Оформление договора купли-продажи после положительного решения банка.
  4. Оплата первоначального взноса. Размер предусматривает проект кредитного договора.
  5. Постановка транспортного средства на учет в ГИБДД. Становятся на учет после подписания кредитного договора, получения автомобиля.
  6. Подписание страховых договоров. Оплачиваются обязательные по требованиям банка страховки. Автомобиль — залог банка. Если машину угонят, если она не будет подлежать восстановлению в случае аварии, банк получит страховое вознаграждение.
  7. Заключение кредитного договора. Затем банк переведет денежные средства на счет продавца машины.
  8. Получение автомобиля. Вы получите регистрационное свидетельство собственности. Оригинал паспорта транспортного средства останется в банке до полного погашения кредита.

Многообразие видов автокредитов:

  1. Классический. Выдают во всех банках, которые занимаются автокредитованием. Процентные ставки не очень высокие, от 11% годовых. Оформляется на срок до шести лет. Но по такому кредиту приобретается только новый автомобиль.
  2. Экспресс-автокредит. Сотрудник банка в автосалоне предлагает оформить кредит на понравившуюся машину за час. Процентные ставки тоже не очень высокие, но, кроме погашения процентов и основного долга банку, заемщик ежемесячно выплачивает отдельную комиссию. Около 6% в год от первоначальной суммы кредитных средств.
  3. Автокредит на приобретение машины с пробегом в салоне. Обычно выдвигается требование: выбрать машину не старше пяти лет, чтобы на момент погашения кредита машина не была старше 10 лет. Ставки начинаются от 12% годовых. Минусы: нужен первоначальный взнос, салоны берут комиссионные, оформляется КАСКО на весь срок.
  4. Машина с пробегом у частного лица. Условие: продавец — собственник машины, необходимо наличие регистрации у продавца в том же районе, где расположен банк. Кредит выдается на три года. Ставка от 14%.
  5. С маленькой процентной ставкой или вовсе без процентов. Условия: первоначальный взнос, продаваемый автомобиль участвует в такой акции. Обычно приходится устанавливать дополнительные опции.
  6. С отложенным платежом. Весь срок кредитования заемщик оплачивает только часть суммы. На момент окончания срока он остается должен 20-40% от стоимости автомобиля. Вернуть его можно: разовым платежом, оформить еще рассрочку в банке, продать автомобиль обратно в салон.

Процентные ставки могут измениться в зависимости от трудоустройства заявителя, его дохода, суммы первоначального взноса и других условий.

Преимущества и недостатки автокредита

Собственником автомобиля является физическое лицо, которое оформило кредит. Банк — залогодержатель. В техпаспорт можно вписать и владельца, и членов его семьи, которые захотят управлять машиной.

Плюсы:

  • автомобиль — собственность покупателя,
  • довольно низкий первоначальный взнос,
  • низкая ставка госпошлины за нотариальное удостоверение кредитного договора,
  • множество разных схем погашения,
  • длительный срок выплаты автокредита (5-7 лет),
  • возможность страховать автомобиль в любой страховой компании, которая аккредитована банком, выдавшим ссуду,
  • в 2018 году продолжилась государственная программа автокредитования, которая позволяет приобрести транспортное средство на еще более выгодных условиях.

Минусы:

  • заемщик должен быть прописан в регионе, где покупается машина,
  • требуется высокая «белая» зарплата,
  • минимальный стаж работы на одном месте — 3-6 месяцев,
  • обязательное страхование КАСКО, ОСАГО, обязательное страхование жизни заемщика,
  • скрытые комиссии, дополнительные платежи,
  • банк имеет право поднять процентную ставку,
  • банк обязательно извещают об изменениях в жизни (смене места проживания, работы, развод), иначе могут последовать крупные штрафы.

Рассмотрим, каковы преимущества и недостатки автолизинга, а также чем лизинг автомобиля отличается от кредита.

Это вид арендных отношений. Автолизинг для физических лиц — приобретение и передача автомобиля во временное владение и пользование за оплату.

Основание — договор между лизингодателем и лизингополучателем. Это долгосрочная аренда автомобиля без обязательства выкупить его.

Клиент выбирает автомобиль у официального дилера, лизинговая компания приобретает машину, затем передает клиенту. После завершения срока договора клиент возвращает транспортное средство в лизинговую компанию.

Выкупить автомобиль можно, но суть продукта состоит в оплате пользования автомобилем, но не его полной стоимости.

Требуется минимальный пакет документов: обычно это заявление, паспорт, водительское удостоверение. Оформление лизинга проще оформления кредитования.

Заключается договор, по которому Вы становитесь лизингополучателем. Затем лизингодатель покупает автомобиль, который Вы хотите, передает его Вам в пользование. Но собственником остается лизингодатель.

Он занимается регистрацией авто, прохождением ТО и прочими хлопотами. Лизинговые платежи меньше кредитных выплат. Остаточную (выкупную) стоимость фиксируют в договоре. Она неизменна.

Плюсы лизинга:

  • необходимо гораздо меньше документов для оформления, чем при автокредите,
  • дополнительные платежи (страхование, постановка на учет в ГИБДД, проведение ТО, транспортный налог) обычно берет на себя лизингодатель, а затраты закладываются в ставку по лизингу,
  • ежемесячные платежи ниже, переплаты по процентам отсутствуют (автомобиль возвращается),
  • выплачивать всю стоимость автомобиля нет необходимости,
  • отсутствие дополнительных комиссий, сборов,
  • быстрое рассмотрение заявки на получение автомобиля в лизинг (пара часов),
  • если произошло ДТП, лизинговая компания берет на себя все процедуры,
  • стоимость ТО лизингового автомобиля ниже, чем кредитного,
  • возможность отсрочки погашения суммы,
  • легкая смена автомобиля, так как продажей старого авто занимается компания.

Минусы:

  • более высокий стартовый взнос, процентные ставки (13-18%),
  • более дорогая госпошлина за оформление лизингового договора у нотариуса,
  • меньший срок займа (3-5 лет),
  • собственник — компания, физическое лицо — арендатор,
  • ограничение пробега до 25 000 км в год,
  • выезд за границу на приобретенном в лизинг автомобиле осуществляется только после официального разрешения лизингодателя.

Компания имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, если лизингополучатель не выполняет обязательных требований, например: оставляет машину не на платной охраняемой парковке, сдает в аренду третьим лицам, не уведомляя об этом лизинговую компанию, использует ее в качестве такси, не соблюдает пункты страхования машины.

Автолизинг подойдет Вам больше, если Вы:

  • хотите менять машину раз в три года, предпочитаете управлять новым автомобилем,
  • аккуратно и грамотно эксплуатируете автомобиль,
  • не планируете самостоятельно его модернизировать (тюнинговать, перекрашивать, проводить другие значительные изменения),
  • переживаете период раздела имущества,
  • Вам необходимо сделать факт наличия автомобиля публичным (есть множество ситуаций, когда это удобно).

Еще раз об отличиях

Основное из них: при приобретении авто в кредит собственником является покупатель (физическое лицо), который оформил кредит. При лизинге нет процентных ставок, переплат по процентам, так как автомобиль возвращается.

Машины в лизинг можно приобретать без первоначального взноса. Автокредит при нулевом авансе возможен не во всех банках и с повышением процентной ставки.

Итоговые расходы по автокредиту и автолизингу:

  1. Если лизинг не предусматривает переход авто в собственность лизингополучателя, то ежемесячный платеж будет ниже, чем у автокредита. Но после выплаты кредита машина остается у собственника, а при лизинге машину возвращают.
  2. Если клиент после длительной эксплуатации решится выкупить автомобиль и стать его собственником, то переплата будет значительная, так как нужно будет оплатить страховку КАСКО, ОСАГО, оплатить транспортный налог, добавятся другие платежи. Тогда автокредит является более целесообразным и экономичным способом приобретения машины.

При автокредите машина изымается через суд, если есть просрочка по договору. Лизинговая компания же изымает авто без суда.

Если у Вас плохая кредитная история, проблемы возникнут в обоих случаях. Процедуры проверки кредитоспособности идентичны. Отказ в кредите еще не означает одобрение автолизинга и наоборот.

Автокредит или лизинг — что выгоднее? У обоих способов есть позитивные и негативные стороны. Каждый автолюбитель решает сам, какой способ выбрать.

Если Вы желаете периодически обновлять автомобиль, Вам больше подойдет его аренда. Если Вы мечтаете о машине, которая бы верно прослужила Вам много лет, кредит будет более выгоден.

Что выгоднее выбрать в 2018 году – автокредит или лизинг

Согласно статистическим данным, каждая вторая машина в РФ была куплена за заёмные средства. Объясняется это тем, что для большинства россиян накопить и приобрести автомобиль за свои деньги достаточно трудно.

Но теперь физическое лицо может оформить транспортное средство и в лизинг. Этот финансовый инструмент в США и странах Западной Европы уже давно нашёл широкое распространение.

Закономерно возникает вопрос: что выгоднее – автокредит или лизинг в 2018 году.

В чём отличие

Логично возникает вопрос, чем лизинг автомобиля отличается от кредита. Автокредит – это целевой заём, средства которого можно направить исключительно на приобретение машины. При этом автомобиль:

  • выступает в качестве залогового обеспечения возврата ссуженных денег,
  • обретает статус собственности кредитополучателя сразу после оформления договора займа и оплаты продавцу необходимой суммы.

Лизинг предоставляет возможность приобретения машины тоже на платной основе, но во временное пользование. Стать полноправным владельцем транспортного средства лизингополучатель сможет по окончании действия соответствующего договора после выкупа им автомобиля по остаточной стоимости. Таким образом, можно выделить два вида автолизинга:

  • Операционный. Транспортное средство возвращается лизингодателю после того, как срок действия соглашения истечёт, а лизингополучатель выполнит все принятые финансовые обязательства.
  • Финансовый. Машина переходит в собственность лизингополучателя после выплаты им остаточной стоимости транспортного средства.

Период, на который приобретается ТС

Если автомобиль приобретается не в первый раз, вы уже знаете, каков оптимальный «цикл владения» транспортным средством. Тем не менее нелишним будет прислушаться к мнению экспертов, учитывающему предполагаемый срок пользования машиной. Это позволит избежать дополнительных необязательных расходов. Основные тезисы по данному вопросу формулируются так:

  • Лизинг – оптимальный вариант, если вы планируете эксплуатировать машину 1 – 3 года. Причина – размер ежемесячных платежей будет гораздо меньше (в 2-3 раза), чем по автокредиту на тот же срок. А по окончании договора лизинга можно заменить транспортное средство на новое.
  • Остановить свой выбор на автокредите рекомендуется, если автомобиль покупается на долгий срок (не менее 5 лет). Тогда в результате дальнейшей удачной перепродажи ТС автокредит окажется более выгодным, чем лизинг.

Марка и класс приобретаемого автомобиля

Этот аспект тесно связан с предыдущим пунктом – планируемым сроком владения транспортным средством. Согласно данным статистки, модели одних марок меняются быстрее других. В первую очередь речь идёт о том, в какой стране «прописан» завод-производитель автомобилей. Так как периодичность смены отечественных машин составляет более 5 лет, лучше приобретать их за счёт заемных средств.

Иное дело, если вам больше подходит иномарка, особенно премиум-класса (BMW, Mercedes, Volkswagen, Audi и др.). По статистике, вы смените её на новую максимум через 3 года. В этом случае выгоднее пользоваться лизингом.

Размер ежемесячного дохода

Тщательный анализ собственных доходов позволит вам реально оценить возможность покупки понравившегося автомобиля. При этом следует учитывать следующие моменты:

  • Ежемесячные платежи по автокредиту довольно высокие. Проблемы не возникнут только при готовности их своевременно выплачивать. Однако можно снизить размер ежемесячных взносов путём оформления договора займа на более продолжительный срок – например, не на 3, а на 5 лет. Однако при таком подходе общая стоимость договора кредитования существенно увеличится. Альтернатива видится в приобретении авто другой марки или модели классом ниже.
  • Купить в лизинг понравившуюся машину может даже наш среднестатистический соотечественник. Ведь ежемесячный платёж в данном случае будет гораздо меньше по сравнению с автокредитом. А точно сопоставив свои расходы с предполагаемыми регулярными выплатами, можно взять в лизинг даже авто классом выше и улучшенной комплектации.

Другие отличия между лизингом и автокредитом приведены в таблице.

Мы в социальных сетях

Copyright © 2019. Все права защищены. АО «ЛК «Европлан»

АО «ЛК «Европлан» , Адрес: 119049 , Россия , Москва , ул. Коровий Вал, д. 5, стр. 1 Телефон: 8 (800) 250-80-80

АО «ЛК «Европлан» раскрывает информацию на странице в сети Интернет ООО "Интерфакс-ЦРКИ" – информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации.
Информация доступна по адресу: https://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx?id=37082

Политики в области обработки персональных данных: ООО «Европлан Сервис», ООО «Автолизинг»

АО «Лизинговая компания «Европлан»» - лизинг для юридических и физических лиц

Заявка отправляется

Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе предоставляю Акционерному обществу «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Обществу с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д.12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Обществу с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис»), свое согласие на обработку, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, гражданство, пол, место работы и должность, почтовый адрес, номера рабочего и мобильного телефонов, адреса электронной почты, данные водительского удостоверения, адрес регистрации по месту жительства, адрес фактического проживания, паспортные данные, данные, которые относятся (могут быть отнесены) к категории биометрические персональные данные, идентификационный номер налогоплательщика, номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, а также иные персональные данные, полученные ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис, в том числе полученные посредством заполнения настоящей Заявки. Целями обработки, в том числе целями сбора, персональных данных являются: определение возможности заключения договоров лизинга, договоров страхования (страховых полисов), договоров купли-продажи, любых иных договоров, их заключения, изменения, исполнения и прекращения, продвижения лизинговых, страховых и иных услуг посредством любых средств связи, а также для обеспечения соблюдения законов и иных нормативно-правовых актов. Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. Согласие на обработку персональных данных действует в течение двадцати лет, а в части персональных данных, содержащихся в документах и на иных носителях информации, срок хранения которых по действующему законодательству превышает двадцать лет, согласие на обработку персональных данных действует в течение сроков хранения таких документов и иных носителей информации, установленных действующим законодательством. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на обработку персональных данных. В этом случае лицо, получившее отзыв согласия на обработку персональных данных, прекращает обработку персональных данных, а персональные данные подлежат уничтожению или обезличиванию, если отсутствуют иные правовые основания для обработки, установленные законодательством Российской Федерации или документами лица, получившего отзыв согласия на обработку персональных данных, регламентирующими вопросы обработки персональных данных. Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе, подтверждаю согласие на получение от Акционерного общества «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Общества с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д. 12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Общества с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис), сообщений, в том числе сообщений рекламного характера, посредством использования любых средств связи, в том числе телефонной, факсимильной и подвижной радиотелефонной связи (далее – «Рассылка»). Согласие на получение Рассылки действует в течение неопределенного периода времени и может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на получении Рассылки. Адреса электронной почты и номера телефонов, по которым будет осуществляться Рассылка указаны в настоящей Заявке. При изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов, по которым осуществляется Рассылка, я обязуюсь незамедлительно проинформировать об этом ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис в письменной форме. До получения ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис указанного уведомления об изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов Рассылка осуществляется по адресам электронной почты и номерам телефонов, указанным в настоящей Заявке, а риск связанных с этим последствий несет Клиент.

Что такое автокредит и лизинг?

Сначала определимся с основными понятиями финансовых продуктов:

  • автокредит — финансирование покупки машины,
  • автолизинг на физическое лицо — финансирование пользования автомобилем с возможностью его выкупа.

Обоими финансовыми продуктами преследуются разные цели.

Если Вы намерены ездить на новом автомобиле, меняете их раз в три года и желаете минимизировать затраты на авто, выбирайте лизинг. Если Вы приобретаете автотранспортное средство на более длительный срок, рассмотрите кредит.

Но машина — товар, который быстро обесценивается, не считается доходным инструментом для вложения средств.

Для сравнения рассмотрим отдельно условия получения автокредита и лизинга.

Автолизинг

Это вид арендных отношений. Автолизинг для физических лиц — приобретение и передача автомобиля во временное владение и пользование за оплату.

Основание — договор между лизингодателем и лизингополучателем. Это долгосрочная аренда автомобиля без обязательства выкупить его.

Клиент выбирает автомобиль у официального дилера, лизинговая компания приобретает машину, затем передает клиенту. После завершения срока договора клиент возвращает транспортное средство в лизинговую компанию.

Выкупить автомобиль можно, но суть продукта состоит в оплате пользования автомобилем, но не его полной стоимости.

Требуется минимальный пакет документов: обычно это заявление, паспорт, водительское удостоверение. Оформление лизинга проще оформления кредитования.

Заключается договор, по которому Вы становитесь лизингополучателем. Затем лизингодатель покупает автомобиль, который Вы хотите, передает его Вам в пользование. Но собственником остается лизингодатель.

Он занимается регистрацией авто, прохождением ТО и прочими хлопотами. Лизинговые платежи меньше кредитных выплат. Остаточную (выкупную) стоимость фиксируют в договоре. Она неизменна.

Плюсы лизинга:

  • необходимо гораздо меньше документов для оформления, чем при автокредите,
  • дополнительные платежи (страхование, постановка на учет в ГИБДД, проведение ТО, транспортный налог) обычно берет на себя лизингодатель, а затраты закладываются в ставку по лизингу,
  • ежемесячные платежи ниже, переплаты по процентам отсутствуют (автомобиль возвращается),
  • выплачивать всю стоимость автомобиля нет необходимости,
  • отсутствие дополнительных комиссий, сборов,
  • быстрое рассмотрение заявки на получение автомобиля в лизинг (пара часов),
  • если произошло ДТП, лизинговая компания берет на себя все процедуры,
  • стоимость ТО лизингового автомобиля ниже, чем кредитного,
  • возможность отсрочки погашения суммы,
  • легкая смена автомобиля, так как продажей старого авто занимается компания.

Минусы:

  • более высокий стартовый взнос, процентные ставки (13-18%),
  • более дорогая госпошлина за оформление лизингового договора у нотариуса,
  • меньший срок займа (3-5 лет),
  • собственник — компания, физическое лицо — арендатор,
  • ограничение пробега до 25 000 км в год,
  • выезд за границу на приобретенном в лизинг автомобиле осуществляется только после официального разрешения лизингодателя.

Компания имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, если лизингополучатель не выполняет обязательных требований, например: оставляет машину не на платной охраняемой парковке, сдает в аренду третьим лицам, не уведомляя об этом лизинговую компанию, использует ее в качестве такси, не соблюдает пункты страхования машины.

Автолизинг подойдет Вам больше, если Вы:

  • хотите менять машину раз в три года, предпочитаете управлять новым автомобилем,
  • аккуратно и грамотно эксплуатируете автомобиль,
  • не планируете самостоятельно его модернизировать (тюнинговать, перекрашивать, проводить другие значительные изменения),
  • переживаете период раздела имущества,
  • Вам необходимо сделать факт наличия автомобиля публичным (есть множество ситуаций, когда это удобно).


Смотрите видео: Кредит ПРОТИВ Лизинга, что выбрать? (none 2019).