Ответы на вопросы от Юриста

Ответственность арбитражного управляющего


Уже достаточно судебная практика показала, что в разбирательствах при банкротстве управляющие с определенной регулярностью причиняют ущерб сторонам в виде убытков в крупных размерах.

Это может происходить по недосмотру, из невнимательности специалиста или из ряда других причин, приводящим к таким фатальным ошибкам, что страдают от этого предприниматели или юридические лица.

Именно поэтому на сегодня практически любой арбитражный управляющий стремится застраховать свою деятельность, чтобы во время наступления страхового случая, он смог бы покрыть ущерб потерпевшим сторонам.

Какие имеет особенности

По правилам ст.15 ГК РФ каковы бы ни были убытки все они подлежат взысканию. Лицо, понесшие убытки, имеет полное право потребовать от виновника возмещения своих потерь в полном объеме. Суммы погашения этих выплат потерпевшему могут быть установлены также и в договоре.

И если реальная сумма убытка превышает прописанную в договоре, тогда потерпевшему полагается выплата исключительно суммы, указанной в документе. Кроме этого, сумма возмещений может в отдельных случаях быть прописана также и в законодательстве.

Арбитражный управляющий – это человек, который управляет компанией, предприятием с целью применения способов и методов, направленных на уменьшение рисков потерь и уменьшение роста бизнеса, производства или любого другого дела в условиях экономического кризиса.

Выполняет свою функцию такой управляющий строго под контролем арбитражного суда. Арбитражный управляющий контролирует деятельность должника с максимальным положительным исходом этой деятельности и реализации имущества должника с пользу удовлетворения запросов его кредиторов.

В России арбитражным управляющим должен быть гражданин, который имеет гражданство Российской Федерации и является членом саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.

В процессе проверок качества работы этих членов СРО всегда выявляются какие-либо нарушения, которые, так или иначе, ложатся ответственностью на самого арбитражного управляющего.

Именно он, соответственно Федеральному Закону №127-ФЗ, ст.20.4, п.4, и должен возместить все убытки, которые возникли благодаря неисполнению или ненадлежащему исполнению его обязанностей.

Поэтому заключение договоров обязательного страхования гражданской ответственности управляющих со страховыми компаниями служат формой своего рода полноценного финансового обеспечения на случай ущерба предприятия-должника по вине арбитражного управляющего.

Договор заключается со страховой компанией, фирмой или организацией и арбитражным управляющим.

Законодательная база и условия договора

В новой редакции Федерального Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», вступившей в силу 1 июля 2009 года, изменились некоторые условия договора страхования ответственности арбитражных управляющих:

  1. Ст.20 п.3 – они не могут состоять в саморегулируемой организации (далее по тексту – СРО) без заключения договора страхования ввиду рисков причинения ущерба лицам, которые принимают участие в деле банкротства, арбитражные управляющие не могут. Что автоматически делает вид этого страхования обязательным.
  2. Ст.20 п.1 – членство в СРО является обязательным, как и страхование.
  3. Ст.34 отражает информацию о лицах, которые участвуют в деле о банкротстве:
    • арбитражный управляющий,
    • должники,
    • кредиторы,
    • федеральные органы местного самоуправления и исполнительной власти,
    • уполномоченные проводить разбирательства о банкротстве органы,
    • лицо, что предоставляет все необходимое для обеспечения финансового упорядочивания, оздоровления и выравнивания.

В этом Законе оговорено, что существует четыре вида арбитражных управляющих.

Все они утверждаются, направляются арбитражным судом и уполномочены действовать исключительно в рамках Федерального Закона № 127-ФЗ:

Объект страхования – это имущественные интересы арбитражного управляющего, которые не могли бы никак противоречить законодательству РФ, имеющие связь между рисками причинения убытков должникам из-за ненадлежащего исполнения своих обязанностей и возмещением этих убытков управляющим.

Что говорится в договоре страхования профессиональной ответственности, читайте в этой статье.

Правила обязательного страхования ответственности арбитражного управляющего в полном объеме представляют те риски, которые проходят по данному соглашению.

К рискам следует отнести следующее:

  • убытки, причиненные вследствие отрицательного результата действий, совершенных арбитражным управляющим, а, равно как и его полного бездействия, если он не был уполномоченным решением суда эти самые действия выполнять,
  • убытки из-за случаев непреодолимой силы – нарушение безопасного обращения с ядерным топливом, действия, повлекшие за собой загрязнение природы, воздуха, почвы, воды и т.д., вследствие военных действий, мятежа, террористических операций, чрезвычайного положения, облучения граждан и подобное,
  • факт причинения морального ущерба,
  • противоправность и отсутствие какого-либо законного действия иных лиц, кроме арбитражного управляющего.

Страховым случаем должно признаваться решение суда, которое отражает всю ответственность и обязательства арбитражного управляющего перед должником или иными лицами, участвующими в процессе дела о банкротстве, и доказанный факт неисполнения своих обязанностей арбитражным исполнителем, кроме случаев, которые предусмотрены в Правилах страхования.

Другими словами, страховым случаем по данному виду соглашения признается следующее:

  1. Ненадлежащее исполнение или полное отсутствие какого-либо исполнения обязанностей арбитражным управляющим, которые возложены на него решением арбитражного суда в деле о банкротстве. Эти действия или их отсутствие обязательно повлекли за собой убытки должника или другого лица, участвующего в процессе дела о банкротстве.
  2. Факт выявления ответственности за причиненные убытки от повторяющихся неправомочных, недобросовестных действий арбитражного управляющего. Несколько нарушений или фактов неисполнения своих обязательств засчитываются как один страховой случай.

Дополнительное страхование ответственности арбитражного управляющего

Договор обязательного страхования заключается сроком на 1 год или более, на сумму не меньше 3 млн. руб. Кроме этих условий основного страхования, существует также и дополнительное страхование арбитражных управляющих.

Этой услугой пользуются тогда, когда сумма основного страхового договора выше, чем установленные Законом, 3 млн. руб. Такое может практиковаться в том случае, если активы должника, например, составляют 100 млн. руб.

Тогда арбитражный управляющий, уполномоченный и утвержденный арбитражным судом, обязан в 10-дневный срок с момента, когда его утвердили решением суда, застраховать свою ответственность.

Судебная практика

Отношения между страховой компанией и арбитражным управляющим как между Страховщиком и Страхователем могут испортиться ввиду целого ряда причин.

Это и неправомочное требование фирмы продлевать договор страхования в принудительной форме и недоплаты страховок со стороны Страховщика, и умышленное нанесение ущерба имуществу должника по делу о банкротстве самим управляющим (застрахованным лицом) с целью получить страховые выплаты и нажиться на этом, а также многое другое.

Судебная практика в разбирательствах между страховыми компаниями и арбитражными управляющими по договорам страхования опирается на следующие правовые позиции:

  • конкурсный управляющий обязан исчислять все издержки, идущие на оплату различных услуг привлеченным лицам, только исходя из добросовестного отношения к расчетам активов должника, а также исходя из рыночной стоимости,

Особое внимание уделяется этому пункту, когда на исследуемом предприятии не имеется баланса или балансовая стоимость не может быть подтверждена и сильно отличается от рыночной.

  • если арбитражный управляющий использует цены выше рыночных или установленных законом за оплату услуг привлеченных специалистов, то такое действие обязательно должно быть подтверждено судебным актом,
  • после произведенной продажи заложенного имущества должника, вырученные денежные средства распределяются конкурсным управляющим согласно правилам, прописанным в ст.134, ст.138 Закона «О банкротстве». Удерживать суммы погашения НДС управляющий не имеет права,
  • требования кредитора должны быть включены в реестр требований кредиторов, который также регламентируется судебным актом. Кроме случаев, где фигурирует оплата наемного труда по трудовому договору или выплаты выходных пособий во второй очереди,
  • когда арбитражный управляющий замечает, что расходование конкурсной денежной или имущественной массы должника неизбежно приведет к отсутствию обоснований такого положения дела, тогда он аккуратно и очень осторожно должен постараться принять все меры по расторжению соответствующих договоров, заключенных ранее руководителем должника,
  • собрание кредиторов должника по инициативе, регламенту и повесткой дня арбитражного управляющего не может соответствовать нормам тех собраний, что организуются под руководством комитета кредиторов,

Однако такое собрание возможно, но только лишь в течение 3-х недель с момента получения управляющим полномочий по решению суда выполнять свои обязанности в отношении конкретного должника.

  • арбитражный управляющий обязан предоставлять отчеты собранию кредиторов о своем исполнении обязанностей по отношению к их должнику,
  • чтобы правильно и достоверно имущественные ценности должника были оценены, конкурсный управляющий обязан привлекать к этому оценочную экспертизу с привлечением экспертных оценщиков в рамках требований законодательства РФ.

Кроме этих часто встречающихся моментов, в судебной практике имеется бессчетное количество других случаев и нюансов.

Так, судебные специалисты могут рассматривать все документы арбитражного управляющего, вплоть до его переподготовки и проверки соответствия, насколько он является компетентен.

Также проверяется вся документация и страховой компании. Особое внимание уделяется факту наличия или отсутствия аккредитации Страховщика в СРО.

Страховая сумма определяется при оформлении полиса или заключении договора Страховщика (страховой организации) и Страхователя (любого типа арбитражного управляющего).

Сумма договора является предельной и регламентируется строго ст.24.1 п.2 Федерального Закона №127-ФЗ.

Так, к примеру, для основного договора – это всегда будет не меньше 3-х млн. руб. – это если стоимость баланса активов должника не выше 100 млн. руб.

Но существует еще и дополнительное страхование, поэтому все вместе можно рассмотреть в таблице:

Ответственность, возлагаемая на арбитражного управляющего

Законодательство России, Гражданский и Уголовный кодексы РФ предусматривают меры по привлечению арбитражного управляющего к административной ответственности, к уголовной или гражданской, а также его отстранение от должности.

В отношении тех управляющих, которые нарушили правила своей проф. деятельности применяются следующие разновидности дисциплинарной ответственности:

  • штраф,
  • предписание с устранением нарушений в срок,
  • публичное предупреждение,
  • исключение гражданина из СРО.

По каким основаниям можно отстранить арбитражного управляющего

Общее основание для отстранения должностного лица – ненадлежащее исполнение или неисполнение возложенных на него обязанностей по закону о банкротстве и правил проф. деятельности, которые установило Правительство РФ.

Также его отстраняют судом, применяя административное наказание посредством дисквалификации. Могут привлечь конкурсные кредиторы к гражданской ответственности арбитражного управляющего.

Страховой договор обеспечивает защиту от этих рисков. Об этом далее.

Раньше в законодательстве о банкротстве предусматривалось наличие у арбитражного управляющего статуса ИП, но впоследствии данное требование было изменено. И поскольку деятельность арбитражных управляющих в деле о банкротстве больше не является деятельностью предпринимательской, то чтобы привлечь его к ответственности за убытки, обязательное условие – наличие вины.

Привлечение к админ. ответственности арбитражного управляющего определяет статья 14.13 Кодекса России, которая устанавливает наказание за действия, если они неправомерны. Требования, предъявляемые конкурсными кредиторами, рассматриваются вне дел о банкротстве.

Сокрытие какого-либо имущества, имущественных обязанностей или прав, сведений о местонахождении, размере имущества и другой информации об обязанностях, правах, передаче имущества во владение прочим лицам, уничтожение или отчуждение имущества, в том числе фальсификация, уничтожение, сокрытие бухгалтерских и прочих учетных документов, которые отражали бы экономическую деятельность юрлица – все это может послужить основанием, чтобы привлечь к административной ответственности арбитражного управляющего.

Но можно вышеперечисленными действиями причинить крупный ущерб. Это будет основанием для уголовной ответственности арбитражного управляющего согласно статье 195 УК России.

Требовать возмещения ущерба средствами, которые имеются в компенсационном фонде, может понесшее потери лицо:

  • у саморегулируемой организации, в составе которой присутствует арбитражный управляющий, по причине чьих действий либо бездействия или ненадлежащего исполнения обязанностей возникли убытки в рамках дела о банкротстве,
  • у национального объединения СРО управляющих, если компенсационный фонд туда передан.

У этих организаций есть 60 календарных дней на удовлетворение требований либо на представление обоснованного отказа в их удовлетворении.

Необходимо ли управляющему страховать ответственность?

Сразу при вступлении в СРО встает необходимость заключения договора страхования ответственности. Без него членство будет невозможно.

Поскольку должностное лицо может нанести ущерб в связи с невыполнением или ненадлежащим выполнением своих обязанностей, для возмещения убытков и заключается данный страховой договор. Выплачивают его третьим лицам, которые являются участниками дела о банкротстве.

Страхование необходимо для обеспечения СРО, если нарушение закона должностным лицом все же произойдет.

Размеры страховой суммы

Размеры страховой суммы, оговоренные в договоре обязательного страхования ответственности арбитражного управляющего, рассчитываются следующим образом.

После утверждения в должности арбитражного управляющего судом, в случае, если активы должника превышают 100 млн руб., то размер страховой суммы будет следующим:

  • При балансовой стоимости активов 100-300 млн руб. – 3% от этой стоимости.
  • 300 млн руб.-1 млрд руб. – 2%+6 млн руб.
  • Больше 1 млрд руб. – 1%+20 млн руб.

При размере стоимости активов до 100 миллионов рублей, страховая сумма не изменится и будет стандартной – 3 млн руб.

А если у арбитражного управляющего несколько дел в производстве? При этом сумма активов каждого должника не больше 100 млн. Тогда нет необходимости в дополнительном страховании.

Если активы всех должников в общем больше 100 миллионов рублей, то все равно дополнительный договор не требуется.

А вот при наличии должников с активами, превышающими 100 млн руб. оформление дополнительного страхования нужно по каждому предприятию (должнику).

Что представляет собой договор страхования ответственности?

После того как Закон вступил в силу, судьи стали внимательнее относиться к выполнению положений о финансовом обеспечении и требуют от арбитражного управляющего договора о страховании ответственности. Таким договором считается соглашение, заключенное страховой компанией и страхователем, по которому Страховщик должен провести выплаты потерпевшим от профессиональной деятельности, проводимой Страхователем третьим лицам, в свою очередь Страхователь обязан выплачивать страховую премию в сроки, установленные договором. Договор же должен отвечать определенным условиям, которые предусмотрены в гражданском законодательстве России.

Договор о страховании ответственности арбитражного управляющего считают заключенным по отношению к третьим лицам, которым могут причинить вред.

К третьим лицам, имеющим право обращения в суд с вопросом о возмещении убытков, относятся:

  • кредиторы должника,
  • лицо, должником которого являлось/является застрахованное лицо.

Договор об обязательном страховании ответственности арбитражного управляющего покрывает ущерб прямой, который был причинен третьему лицу, участвующему в деле банкротства и является предметом требований по иску. Также страховой компанией могут быть компенсированы судебные сборы, издержки, прочие юридические расходы, которые были произведены в разбирательствах и других процедурах в случаях, когда такие расходы входят в страховое покрытие.

Объектом страхования выступают имущественные интересы арбитражного управляющего, не противоречащие закону РФ.

Страхование ответственности арбитражного управляющего – это пока новый вид для страхового рынка в России. И потому страховщики пока не имеют достаточно опыта, чтобы оценить риски и урегулировать убытки, к тому же затруднения вызывает использование опыта зарубежного из-за различий в законодательстве.

Очевиден факт необходимости страховщикам всесторонней помощи арбитражных управляющих для разработки подхода оценки степени риска и его принятии на страхование. Соответствующим рынком возлагаются большие надежды на сотрудничество в этом вопросе управляющих, а также активно создающихся сейчас саморегулирующих организаций.

Страховщики считают это сотрудничество взаимовыгодным обеим сторонам, поскольку оно сможет помочь в создании надежного финансового обеспечения деятельности всех арбитражных управляющих при помощи страхования, которое будет проверено многолетней практикой посредством опыта зарубежных стран.

Деятельность арбитражного управляющего носит характер разносторонний и подвергается большому количеству рисков.

Риски арбитражного управляющего

Страховой риск, на случай которого осуществляют страхование ответственности арбитражные управляющие – событие, которое обладает признаком случайности и вероятности наступления причинения вреда интересам имущественного характера третьих лиц, связанное с проф. деятельностью арбитражного управляющего.

Управленческие и прочие решения любой стадии банкротства принимаются, затрагивая интересы лиц различных категорий, которые участвуют в деле банкротства. В таких ситуациях особое значение имеет защита имущественных интересов арбитражных управляющих в случаях непреднамеренных упущений или ошибок.

К рискам относят:

  • убытки, возникшие из-за отрицательного результата действий, совершенных должностным лицом, сюда относят его полное бездействие, если его не обязал суд эти действия совершать,
  • убытки, причиненные по непреодолимой силе,
  • моральный ущерб,
  • противоправность иных лиц.

Страховой случай

Страховой случай договора страхования – это факт, когда наступает ответственность арбитражного управляющего ввиду ошибочного непреднамеренного упущения, действия, небрежности. К тому же, в стандартном договоре предусматриваются исключения страхового покрытия. Как правило, к таким исключениям относятся случаи нанесения ущерба, наступившие из-за следующих причин:

  • радиоактивное заражение, радиация, ядерный взрыв,
  • действия террористов или вооруженных формирований, война, народные волнения, военные действия, введение чрезвычайного или военного положения, гражданская война, мятеж, восстание, революция,
  • событие, о наступлении которого страховщик был уведомлен арбитражным управляющим до вступления в силу страхового договора,
  • преступное действие/бездействие арбитражного управляющего, повлекшее уголовную ответственность вследствие судебного приговора,
  • ненадлежащее исполнение/неисполнение обязанностей по возврату и выявлению имущества должника,
  • умышленное искажение или сокрытие информации, которое повлекло принятие решения в суде или кредиторами,
  • нарушение исключительных и авторских прав,
  • требование гос. органов, органов местного самоуправления об уплате пошлин, налогов и прочих обязательных платежей, уничтожение или арест имущества ввиду решения гос. органов,

  • разглашение или использование в личных целях арбитражным управляющим конфиденциальной информации или коммерческой тайны, которая стала известна вследствие осуществляемой деятельности,
  • действия, направленные на получение льгот, вознаграждений, личных доходов арбитражным управляющим, не положенным ему по закону,
  • причинение бездействием/действием третьим лицам морального вреда,
  • осуществление должником, находящимся под управлением арбитражного управляющего деятельности, на которую нет лицензии, а ее получение обязательно,
  • предполагаемый или фактический, непреднамеренный или намеренный сброс, выброс, прорыв или распространение веществ, загрязняющих землю, в водные массивы, реки или атмосферу, в том числе и угроза загрязнений такого рода,
  • необходимость нейтрализовать, ликвидировать, детоксифицировать, очистить, обработать, поместить загрязняющие вещества.

Договор страхования может предусматривать и другие исключения.

Случаи отказа в выплате

Во время заключения договора о страховании ответственности нужно иметь в виду, что страховая компания может отказать в выплате в случае:

  • Наступления страхового случая ввиду умысла застрахованного лица.
  • Если страховщик не был оповещен о наступлении страхового случая в обусловленные договором сроки и при этом не будет доказательств, что отсутствие сведений никак не могло сказаться на обязанности произведения выплат.
  • Прочие случаи, предусмотренные страховым договором.

Все страховые споры, возникающие между страхователем и страховщиком при не достижении согласия, разрешает судебный или арбитражный порядок.
Страховщики могут и готовы предоставить нужную арбитражным управляющим защиту, однако в таком случае нужно заинтересовать управляющих в развитии этого вида страхования. Не стоит забывать, что существует привлечение к ответственности арбитражных управляющих.

Порядок и сроки оплаты ущерба

Условия по страховым платежам отличаются индивидуальными особенностями и определяются положениями соглашения. Компенсация оплачивается страховой организацией в рамках суммы (лимита ответственности страховщика), оговоренной соглашением.

Не возмещается недополученная выгода лиц, понесших убытки, связанные с действиями/бездействием конкурсного управляющего. В соглашении допускается использование франшизы (в процентах от суммы или в денежном эквиваленте), в пределах которой страховщик может быть освобожден от уплаты доли компенсации. Франшиза распространяется на договор или на каждую страховую ситуацию.

Особенности страхового соглашения

Договор о страховании, заключаемый между страховщиком (страховой организацией) и страхователем (управляющим), предусматривает выплаты лицам, понесшим урон от исполнения профессиональной деятельности управляющим. Условия соглашения не должны противоречить общим требованиям по действительности юридических сделок, предусмотренным в гражданском законодательстве страны.

Договор страхования ответственности подразделяется на основной и дополнительный виды и заключается на 12 месяцев с обязательным условием последующей пролонгации. Дополнительное страхование ответственности арбитражного управляющего применяют при значительных величинах активов предприятия. Если соглашение не продляется в оговоренный ранее период, то управляющий подлежит выводу из числа участников СРО.

Договор принято считать оформленным в пользу иных лиц, которые могут пострадать от нанесения ущерба, даже когда в тексте содержится указания о его заключении в пользу страхователя, или вообще отсутствует указание, в чью пользу он действует.

В документе должно быть указано лицо, чей риск ответственности (за нанесение ущерба) застрахован. Иначе признается страхование ответственности собственно страхователя.

Соглашение обеспечивает покрытие прямого ущерба, нанесенного иным лицам, причастным к банкротству.

Допускается компенсирование судебных сборов и издержек, различных юридических расходов, имевших место при судебных разбирательствах, если они вошли в страховое покрытие. Увеличение значения покрытия ведет к увеличению размера премии, подлежащей оплате страхователем.

При оформлении договора страхования ответственности арбитражного управляющего следует учесть то обстоятельство, что страховая организация вправе не выплачивать компенсацию, когда:

  • произошедшая ситуация стала следствием преднамеренных умышленных поступков застрахованного лица,
  • оповещение страховщика о возникновении ситуации не выполнено в оговоренный период времени,
  • в иных предусмотренных ситуациях.

Образец договора страхования ответственности арбитражного управляющего можно скачать по ссылке.

Вид деятельности арбитражных управляющих отличается разнообразием и значительным числом профессиональных рисков. На каждой стадии процедуры банкротства каждое управленческое решение касается интересов многих категорий юридических и физических лиц, имеющих отношение к данному делу.

Поэтому защита интересов управляющего от ситуации непреднамеренных нарушений приобретает все большее значение, а инструмент страхования способствует созданию надежного финансового обеспечения для функционирования арбитражного управляющего.

Страхование арбитражных управляющих в 2017 году

В результате системных, многомиллионных убытков, большинство Российских страховщиков были вынуждены отказаться от размещения рисков лиц, участвующих в процедурах банкротства. Однако, в 2017г. мы успешно работаем с теми из страховщиков, кто продолжает страховать арбитражных управляющих. Позвоните, или оставьте заявку.