Ответы на вопросы от Юриста

Сажают ли в тюрьму за долги по кредитам?

Когда должники банков оказываются в безнадежной ситуации, они думают о том, а могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита. Увеличение объемов выданных в России кредитов связано с ухудшающимся уровнем жизни. Действительно, если бы гражданам хватало средств на предметы первой необходимости, жилье и автомобили, то вряд ли бы кто-то прибегал к финансовым услугам. Соглашаясь на условия займов, будущие должники рассчитывают свои возможности.
К сожалению, реалии жизни и смена приоритетов не всегда способствуют соблюдению долговой дисциплины. Вместе с объемами выдаваемых кредитов неуемно растет число случаев просроченной задолженности. В любом случае важно понимать, что неуплата кредита, невозврат займа или иные проступки относятся к разряду экономических нарушений. Банк, как владелец кредита, в первую очередь будет инициировать процесс возврата, а не ограничение правосубъектности своего нерадивого клиента.

Какие последствия несет в себе невозврат кредитных средств

Согласно действующему законодательству и банковской практике, заемщики могут попасть в немилость после того, как за ними будет зафиксировано несколько случаев неуплаты платежей согласно графику. Самым популярным и выгодным для кредитного учреждения наказанием является установление санкций за просрочки. Такой вид санкции описан в Гражданском Кодексе и обязательно прописывается в договоре займа. Это могут быть повышенные проценты или штрафы за каждый день неоплаченного кредита. На этом обычно банк не останавливается и

Второй вид санкций, который нередко применяется в отношении недобросовестных плательщиков кредита – наложение ареста на имущество должника.

  • Если оформлялся целевой заем, механизм истребования упрощается, — банк через суд запускает процедуру обращение на залоговое имущество.
  • Если заем нецелевой, тоже следует иск, согласно которому проводится разбирательство на предмет изучения благосостояния должника. Выбирается наиболее эффективный метод воздействия, — например, арестовывается машина до того момента, пока плательщик не возобновит гашение долга.

Уголовная ответственность в отношении неплатежеспособных граждан наступает редко. Все опять же объясняется тем, что перед выдачей кредита проверяются финансовые возможности, изучается анкета соискателя. В любом случае банк настроен вернуть свои деньги с большими процентами и как можно быстрее. В качестве мер уголовной ответственности могут применяться обязательные работы, административный арест или крупные штрафы.

За какие действия может наступить уголовная ответственность

Уклад современной экономики подразумевает кредитные отношения. Развить свой бизнес или обзавестись понравившимися благами в большинстве случаев невозможно без принятия условий долга.

Нередко угрозы ограничения свободы должникам поступают от коллекторов. Такие «обещания» не имеют ничего общего ни с действительностью, ни с действующим законодательством. Осудить человека на лишение свободы может только справедливый суд. Причиной тому может послужить никак не уплата по уважительной причине, а неправомерные действия по присвоению чужой собственности.

Статьи УК по вопросам кредитования

Согласно актуальным нормам уголовного права, привлекать к уголовной ответственности по инициативе банка могут по следующим статьям:

  • 159 – раздел, в котором приводится описание мер пресечения преступников за мошеннические действия в сфере кредитования. Под действие статьи могут попасть граждане, которые при оформлении займа предоставили ложные сведения. Целью таких мошенников является ввод в заблуждение банковских работников, получение кредита. Естественно, отдавать средства в этом случае не планируется. Если суд квалифицирует действия гражданина или группы лиц (с поручителем) по статье 159, виновным грозит выполнение исправительных работ, направление в колонию на срок до двух лет или штраф, максимальный размер которого 200000 рублей.
  • Статья 165 Уголовного Кодекса подразумевает более жесткое наказание, применяемое к мошенникам. Так, если в ходе разбирательства будет доказан умысел гражданина на причинение ущерба кредитному учреждению, последнему может грозить ограничение свободы на период до двух лет или крупный штраф в размере до 300000 рублей.
  • Представители бизнеса, которые халатно относятся к формированию пакета документов на представление корпоративного займа, рискуют вдвойне. За обман при получении кредитных средств должностным лицам организации грозит лишение свободы на срок до 5 лет с одновременным присуждением штрафа в размере до 200000 рублей. На весь срок ареста должник, не вернувший средства, может заниматься отработкой до 480 часов.
  • Под злостным уклонением от погашения долга банку понимаются действия, квалифицируемые по статье 177 УК. Если должник не идет на контакт с представителями кредитного учреждения, при этом не принимает меры к уменьшению задолженности. Конкретного описания таких действий в Уголовном Кодексе не приводится. Обычно по статье квалифицируют крупных должников, которые взяли у банка в пользование не менее полутора миллионов рублей.

Как не стать уголовным преступником при пользовании кредитом

Чтобы не думать о том, посадят ли в тюрьму за неуплату долга, надо трезво оценивать свои финансовые возможности. В любом случае, если к должнику обращаются представители банка, нельзя игнорировать и всегда идти на контакт. Вполне возможно, что вместе с порицанием, кредитное учреждение может предложить более интересные условия, согласно которым можно мирно урегулировать спор и оптимизировать кредитную нагрузку.
Нередко бывает так, что система дает сбой, например, очередной платеж попросту не дошел до банка или ошибочно было произведено удержание с текущего счета. Всегда нужно разбираться, поскольку в большинстве случаев работу по писанию задолженности осуществляет программа. Автоматические комплексы, стоящие на службе кредитных учреждений, также формируют отчеты о должниках и направляют их в службу раннего взыскания. Вполне возможна такая ситуация, в которой еще вчера должник рассчитался по последней просрочке, но сегодня он все еще числится в списках нарушителей.

Можно ли сесть в тюрьму за кредит, если есть маленький ребенок

Дети в семье являются одновременно и радостью, и смягчающим обстоятельством в судебных прениях. Обстоятельства, в которых гражданин держит ответ по существу банковского иска, ребенок действительно может стать причиной замены суровых наказаний. Но произойдет это только в том случае, если виновный в неуплате долга не будет признан уклоняющимся в осуществлении обязательных платежей.
Суд однозначно примет во внимание тот факт, что в семье есть ребенок. Но все относительно, поскольку в качестве ответчика может выступать как мужчина – глава семьи, так и одинокая мать, которая занимается воспитанием без посторонней помощи. Вторая ситуация в данном случае более весомая.

Что ожидает неплательщиков кредитов в будущем году

Если итоги 2017 года еще не подвели, то по 2016 можно с уверенностью сказать: случаи уголовного преследования по кредитам не зафиксированы. Все объясняется тем, что законодатель представляет банкирам целый спектр эффективных инструментов для борьбы с неплательщиками. Такие меры очевидны, особенно в случаях, когда граждане, имеющие долг по кредиту в 5000 рублей, стремятся выехать на заграничный отдых, стоимость которого превышает просрочку в несколько раз.
В числе эффективных мер ограничение пользования личным автомобилем или частичное ограничение дееспособности граждан.

Это будет явно свидетельствовать об умышленных действиях мошенника. Пока что практика кредитных отношений показывает открытое нежелание банков садить своих клиентов. Кредитные учреждения при этом добиваются возврата долга в повышенном размере.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Буква закона

Отношения в сфере кредитно-денежных отношений между заемщиками и кредиторами регулируются несколькими статьями закона.

Ответственность за неисполнения взятых на себя заемщиком обязательств прописана в статье 395 Гражданского кодекса РФ (глава 25 ГК РФ – ответственность за нарушение обязательств).

Привлечь же к уголовной ответственности могут по 4 статьям УК РФ:

По всем статьям предусмотрено наказание вплоть до лишения свободы. Но виновные могут отделаться ограничением свободы, штрафами, всевозможными работами.

Несмотря на суровость наказаний, простым должникам, которые взяли кредит честным путем и не могут более выплачивать заемные средства по объективным причинам бояться нечего.

Все, что может сделать кредитная организация после того, как все методы воздействия будут перепробованы, – это обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности и уплате процентов.

Дальнейшие шаги будут направлены на арест имеющегося имущества и его реализацию с целью возмещения убытков банку и т.д.

О чем же тогда идет речь в 4-х обозначенных выше статьях? Могут ли посадить, если не платить кредит?

Статья 159.1 УК РФ

Первая статья называется «Мошенничество в сфере кредитования». Наказание по ней – штраф, все виды работ, ограничение свободы и арест (если человек действовал самостоятельно).

Тяжесть наказания меняется в зависимости от характера преступления: был ли мошенник один или он действовал в составе группы, совершил ли он противоправные действия, пользуясь служебным положением и т.д.

Случаи, когда лишают свободы:

  1. Махинации совершены группой из нескольких человек, предварительно договорившихся об этом – до 4 лет лишения свободы с дополнительным наказанием в виде ограничения свободы,
  2. Преступные действия осуществлены лицом с использованием служебного положения – до 6 лет лишения свободы с дополнительным наказанием в виде штрафа и ограничения свободы,
  3. Преступление совершено организованной группой или имеет место хищение денег в особо крупном размере – лишение свободы до 10 лет со штрафом до миллиона или без, либо ограничением свободы. За какую сумму по кредиту могут посадить в тюрьму? Крупный размер –это стоимость имущества, равная 1.5 млн. руб.

Лишение свободы наступает по статье и в случаях, если человек злостно уклонялся от выполнения принудительных работ или нарушал требования при ограничении свободы.

В любом случае, возможность привлечения к ответственности наступает только в случаях, когда заемщик получил денежные средства обманным путем – предоставил поддельные документы, сообщил недостоверные/ложные сведения и т.д.

Статья 165 УК РФ

Статья 165 предусматривает наказание за причинения имущественного ущерба, спровоцированного обманом или злоупотреблением доверием.

Под имущественным ущербом понимаются, в том числе, и недополученные денежные средства. Отличие статьи от предыдущей – в отсутствии признаков хищения.

Возбудить уголовное дело с последующим определением должника в «места не столь отдаленные» могут, если соблюдены условия:

  1. Причинен крупный или особо крупный ущерб,
  2. Отсутствуют признаки хищения,
  3. Деяние совершено организованной группой лиц или группой лиц по сговору.

Крупный ущерб для этой статьи – 250000 рублей и выше (лишение свободы сроком до 2 лет). Особо крупный – 1 млн. руб. (лишение свободы сроком до 5 лет). Это именно то, за какую сумму по кредиту могут посадить в тюрьму.

Если деньги были получены без нарушения закона – проблем не будет, и никто не станет возбуждать уголовное дело.

Статья 176 УК РФ

Название статьи – «Незаконное получение кредита». Это именно тот случай, когда без проблем могут привлечь к ответу, только не обычных граждан, а руководителей организаций или ИП.

Ответственность наступает за получение кредита или льгот при его выдаче по предоставленным сведениям ложного характера (о финансовом состоянии или хозяйственном положении) и при условии, что причинен крупный ущерб ( от 1.5 млн. руб.).

Максимальная мера наказания – лишение свободы сроком до 5 лет.

На тот же срок могут лишить свободы если:

  1. Имеет место получение целевого госкредита,
  2. Получение этого кредита – незаконно,
  3. Кредит используется не по назначению,
  4. Причинен крупный ущерб гражданам, государству, организациям.


Статья 177 УК РФ

Наиболее распространенная статья, на которую ссылаются представители микрофинансовых организаций, а также некоторых банков. Оснований для опасений нет, если вы – не злостный уклонитель.

Речь в статье идет о тех, на кого был подан иск в суд за долги в крупном размере. Это могут быть как обычные граждане, так и руководители организации.

Если дело уже дошло до суда, он обязал ответчика возместить ущерб, а последний в свою очередь злостно уклоняется от обязательств – к нему будет применено наказание вплоть до лишения свободы на срок до 2 лет.

Злостность уклонения подразумевает то, что у должника есть деньги для погашения долга, тем не менее, он не желает с ними расставаться.

Таким образом, проанализировав 4 статьи Уголовного кодекса можно сделать вывод, что лишение свободы в отношении честных должников невозможно. Это же касается вопроса «Могут ли посадить за неуплату кредитов в нескольких банках?».

Независимо от количества организаций, которым должник обязан возместить убытки, наказание в виде лишения свободы применяется только в отношении недобросовестных заемщиков, которые имеют прямой умысел причинить ущерб своими действиями.

При каких обстоятельствах возможно тюремное заключение?

Сажают ли в тюрьму за долги по кредитам?

Тюремное заключение возможно только тогда, когда в судебном порядке будет доказано, что должник не собирался возвращать банку денежные средства.

При этом решение принимается в судебном порядке. Также должен иметь место целенаправленный обман кредитора.

Обычно договор составлен с изначально искаженными данными.

Ни при каких других обстоятельствах не может быть уголовного наказания, которое предусматривает тюремное заключение.

Действия банковских служащих

Меры, принимаемые банком, различны в зависимости от того, какой срок задолженности. В течение первых трех месяцев заемщик будет начислять штрафы и пени, а также неустойки. Они будут расти с каждым днем. Также с дебитором будет работать служба взыскания, которая попытается его образумить.

Меры, которые обычно предпринимает кредитор:

  1. Выписать штраф.
  2. Выписать неустойку.
  3. Потребовать досрочного погашения кредита в полном размере.
  4. Передать требование в суд.
  5. Взыскать задолженность по исполнительному листу.
  6. Продать долг коллекторской службе.

Именно в таком порядке действуют клерки.

Действия коллекторов

Коллектор может приходить домой к дебитору и беседовать с ним, уговаривать все-таки, оплатить кредит,

Они вправе звонить как самому задолжавшему, так и его родственникам, если родственники выступали поручителями по кредиту.

Но часто эти люди поступают вне рамок закона. Они могут оказывать на людей достаточно жесткое психическое давление, бывали случаи доведения до самоубийства. Именно они могут звонить ночью, угрожать расправой, могут расстрелять дверь должника из пневматики.

Такие действия коллекторов незаконны. В случае незаконного поведения коллекторов можно пожаловаться на них в полицию или в Роспотребнадзор.

Как должен действовать дебитор в случае, если кредитор начал судебную тяжбу?

Конечно, дебитор не должен рассчитывать на то, что суд поможет избежать ответственности по долгам.

Но следует понимать, что такое развитие событий может быть несколько на руку должнику.

Если ситуация такова, что должник оказался в достаточно тяжелой финансовой ситуации и по некоторым причинам не может платить по долгам, суд поможет некоторым образом реорганизовать долг.

Вероятно, можно будет получить некоторые послабления и рассрочку платежей. Ни в коем случае нельзя скрываться от заседаний суда.

К такой причине можно отнести болезнь. Если заемщик заболел и не может появиться на заседании суда, ему необходимо оформить больничный лист.

Именно появление дебитора на заседаниях суда показывает, что он готов решать вопрос с уплатой кредита. Это позволит обговорить с банком тот вариант, по которому будет происходить выплата долга.

В некоторых случаях возможна такая ситуация, когда дебитор может подать встречный иск.

К таким случаям можно отнести следующие:

  • поведение представителей банка по отношению к должнику можно расценить, как некорректное,
  • условия по кредитному договору были изменены без уведомления дебитора,

  • работники банка взимали с должника незаконные комиссии за оформление кредита или подключение смс банкинга, причем происходило это без ведома клиента,
  • штрафные санкции за неуплату были рассчитаны с ошибками,
  • в том случае, если дебитор уведомил кредитора о том, что у него есть некоторые финансовые трудности, а кредитор, в свою очередь, не пошел ему на уступки.
  • Таким образом, дебитор, который получил повестку в суд, не должен пугаться тюремного заключения.

    Заключение

    Тем не менее, суд является крайней мерой, к которой прибегают банки. Если вы попали в затруднительную финансовую ситуацию и не можете выплачивать свой кредит, можно попробовать договориться с банком о реструктуризации долга. Именно такой вариант более выгоден для обоих сторон, нежели судебная тяжба.

    Что говорят эксперты

    Действительно, специалисты в области кредитования, отвечая на вопрос о том, могут ли посадить за неуплату кредита, теоретически не исключают применение ареста в отношении заемщика. Но в сегодняшней практике подобные случаи – большая редкость.

    Банковское учреждение уже на начальном этапе невыполнения условия кредитного договора заемщиком начинает предпринимать меры к тому, чтобы вернуть собственные деньги и проценты по ним. При этом финансовые структуры не хотят заниматься «выбиванием» денег с должника самостоятельно и частично продают долг коллекторским агентствам. Естественно, им невыгодно расставаться со своими деньгами и они обращаются в вышеуказанные конторы только в крайних случаях.

    Последние, конечно же, далеко не всегда действуют в рамках закона, но и быть злостными нарушителями тоже не хотят. Поэтому в большинстве случаев единственное их оружие – это угрозы по телефону. И вот тут-то заемщики всерьез задумываются над тем, могут ли посадить за неуплату кредита.

    Ответственность за невозврат долга

    В уголовном законодательстве отсутствуют санкции, которые лишали бы свободы за неуплату кредита. Однако в правоприменительной практике были случаи, когда неплательщиков сажали в тюрьму, но их деяния квалифицировались как мошенничество.

    При этом у них не было никакого имущества, на которое можно было бы наложить взыскание.

    Старайтесь урегулировать проблему с банком самостоятельно

    Если вы на каком-то этапе понимаете, что у вас могут возникнуть проблемы с выплатой заемных денег, то лучше уладить этот вопрос с банком без каких-либо конфликтов. Тогда вам не придется ломать голову над тем, посадят ли за неуплату кредита. Чтобы не допускать применения банком радикальных мер, убедите его в том, что вы не отказываетесь от погашения долга и объясните сложность ситуации. Наверняка банк пойдет вам навстречу и изменит график погашения платежей.

    Если же банк не проявит к вам лояльности, тогда общения с представителями коллекторского агентства вам, к сожалению, не избежать.

    Поэтому ни в коем случае не допускайте такую форму нарушения обязательств, как неуплата кредита. Чем грозит невозрат денег – вы уже поняли.

    Судебные тяжбы

    Однако общение с сотрудниками коллекторской конторы – это не единственная мера воздействия на должника. Безусловно, банковские учреждения вправе обратиться в судебные инстанции за защитой своих интересов.

    Многие могут задать вполне логичный вопрос: «Если имеет место быть неуплата кредита, чем грозит такой вариант нарушения условий договора займа в случае, если дело дойдет до суда»? Ответ очевиден: заемщик серьезно пострадает в материальном отношении: помимо того, что он будет обязан погасить частично или полностью долг, на него ляжет обязанность по выплате пеней и процентов. А если речь идет о злостном уклонении суммы долга в крупном размере (более 250 тысяч рублей), то суд за неуплату кредита может привлечь нарушителя к уголовной ответственности.

    Спустя определенное количество времени после вступления судебного акта в силу инициируется исполнительное производство, и все имеющееся у должника имущество арестовывается в принудительном порядке.

    В любом случае в вопросах, касающихся невозврата кредита, без помощи опытного адвоката не обойтись. Он сможет уменьшить сумму штрафных санкций и в определенных обстоятельствах даже признать сделку по кредитованию недействительной.

    Ну а если судебное решение уже вынесено, то адвокат постарается найти основания для его отсрочки.

    Обстоятельства, при которых существует реальная возможность получить срок

    Конечно, за факт одной просрочки и даже за неуплату нескольких кредитов вас не лишат свободы. Первое, что делает кредитор с безответственным должником – это начисляет штраф в соответствие с тарифами банка и условиями кредитного договора. Если клиент продолжает игнорировать свои обязательства, организация вправе передать или продать долг заемщика коллекторам, если это аргументировано одним из пунктов кредитного соглашения.

    Банк также может обратиться сразу в суд на заемщика, предъявив претензию. По решению судебных органов должник может лишиться части своего имущества, если оно имеется в его личной собственности. При наличии официальной работы с клиента будут взимать определенный процент его дохода в счет погашения банковского кредита. Размер процента устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от суммы долга и величины заработной платы должника.

    И вот остается открытым вопрос, сажают ли в тюрьму за неуплату кредита? Ответ – да, но если нарушение кредитного договора произошло по причине тяжких обстоятельств. Для наглядного примера приведем следующие обстоятельства, ввиду которых заемщик не возвращает банку деньги:

    1. Мошенничество со стороны клиента.
    2. Уклонение от решения судебного органа.
    3. Ущерб кредитору в крупном размере.
    4. Злоупотребление должностным положением.

    В законодательстве РФ есть отдельные статьи, согласно которым должника наказывают лишением свободы на короткий или длительный срок. Ниже их будем освещать.

    Злостное уклонение от выплаты кредита – что это значит?

    Посадят ли заемщика в тюрьму за неуплату кредита, будет решать суд. Государственный орган, разрешающий споры выявит, действительно ли должник отказывается выполнять свои обязательства открытым способом. Т.е. уважительные причины по типу лишение работы, болезнь, авария, выход в декрет и пр., в результате которых выплата займа невозможна — неактуальны для виновника.

    Есть посвященная данной проблеме статья 177 УК РФ – «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Опираясь на ее содержание, гражданина или руководителя организации могут наказать следующими способами:

    1. Начислить штраф в размере 200 000 рублей, в размере з/п или иного дохода осужденного до 18 месяцев.
    2. Назначить обязательные работы на срок до 480 часов.
    3. Назначить принудительные работы на срок до 2-х лет.
    4. Арестовать на срок до 6 месяцев.
    5. Лишить свободы на срок до 2-х лет.

    Злостное уклонение понимается, как нежелание заемщика платить по счетам, имея при этом деньги. Т.е. должник грубо отказывается следовать условиям подписанного ранее кредитного договора. Такой должник может, например, скрывать свое имущество, вступить с сотрудниками банка в сговор и пр.

    Кроме ст. 177 УК РФ есть и другие документы, на основании которых суд наказывает заемщика в случае злостного уклонения от выплаты долгов банку. Одной из них является ст. 195 УК РФ – «Неправомерные действия при банкротстве», применимая в практике чаще.

    Смотрите видео: могут ли посадить за кредит в 2018 (none 2019).