Ответы на вопросы от Юриста

Нужно ли соглашаться на реструктуризацию предложенную банком или лучше погасить долг сразу

Если в теории реструктуризация кредита выглядит оптимальным вариантом, на практике этот вариант применять не стоит. Специалисты заявляют, что как минимум 9 из 10 должников, воспользовавшихся данной программой, накапливали еще большие долги. Бывают и позитивные случаи, когда заемщик уменьшает свои финансовые проблемы. Но это крайне редко.

Классическая схема банковской реструктуризации кредита

Рассмотрим одну из стандартных схем реструктуризации, чтобы понять все опасности операции. Ситуация: заемщик взял в банке сумму в 100 тыс. рублей под 20% годовых, но просрочил выплату, накопив проценты в размере 20 000 руб. Ему была начислена неустойка 10 тыс. рубл., так как размер санкций — 0,5% в день.

Если заемщик не может сразу погасить долг, банк обращает его внимание на программу реструктуризации, предполагающую подписание нового кредитного договора взамен старого. Но чтобы не рисковать с ненадежным заемщиком, банк требует увеличить процентную ставку и штрафные санкции, чтобы еще больше себя обезопасить. Что получается в итоге:
— величина кредитных средств теперь составляет 130 тыс. рублей (первоначальный кредит в сумме с начисленными процентами и штрафом),
— процентная ставка увеличивается, к примеру, до 35%,
— санкции — до 2% за день.

Казалось бы, для заемщика ничего не меняется. Но на деле величина займа («тело») увеличивается на 30%, процентная ставка — почти в два раза, а размер санкций — в четыре. Заемщик не получает никаких преимуществ, а только новые проблемы. Но банку такая операция будет выгодна, так как позволит вдвойне получить штраф с должника. Именно поэтому не стоит сразу давать согласие на программу реструктуризации кредитного долга. Следует взять новый договор на ознакомление, чтобы просчитать новые риски. Если требования банк резко увеличивает, а возможности платить по новому кредиту нет — следует категорически отказаться от предложенной программы.

Особые приемы банков при реструктуризации долгов

Банк крайне заинтересован, чтобы должник реструктуризовал свой долг, поэтому его сотрудники используют даже нечестные приемы, чтобы привлечь заемщика на свою сторону. Так, говорится, что иметь чистую кредитную историю крайне важно, а данная программа позволит сохранить свою репутацию и не «засветиться» в черных списках. На деле заемщик уже портит свой рейтинг доверия, когда ему начисляются санкции, и исправить это невозможно. Поэтому не стоит переплачивать огромные проценты, попадать в новую долговую яму, чтобы сохранить такое расплывчатое понятие, как кредитная репутация, в порядке.

Второй хитрый прием — использование нескольких процентных ставок. Банк предлагает договор, который предполагает снижение процентов по кредиту либо их отсутствие. Выгода налицо. Но дальше в тексте указано, что спустя некоторое время льготное начисление процентов отменяется, а ставка увеличивается до 30-40% и даже больше. В итоге, соблазнившись временным снижением процентов по кредиту, должник получает еще большие счета, которые требуется немедленно погасить. В некоторых случаях процентная ставка подымается даже в 3-4 раза.

Если эти замечания и уловки не убеждают должника отказаться от реструктуризации, а все условия прозрачные и честные, следует обратить внимание и на другие технические особенности данного процесса. Так, требуется получить гарантию, что проблемный кредитный договор аннулирован. Обычно это указывается в новом документе. Но для полной гарантии рекомендуется потребовать у банковских служащих письменное уведомление о погашении старого кредита.

Также проверьте новый график внесения платежей за кредит и проценты. Он может отличаться от предыдущего и не соответствовать уровню дохода должника. Следует соглашаться только на тот договор, который позволит регулярно вносить платежи без просрочки.

Третий, не менее важный пункт договора, который следует проконтролировать — отсутствие у банка права менять кредитные условия.
Процентная ставка не должна меняться произвольно, без ведома и согласия заемщика. Как написать заявление в банк на реструктуризацию, вы узнаете на этой странице

Если все указанные условия соблюдены, и есть возможность оплачивать новый реструктуризованный кредит, можно рискнуть и согласиться на данную программу. Но на практике редко бывает, чтобы банк предложил клиенту более выгодные условия, чем были до этого.

Что такое реструктуризация долга и в чем ее привилегии?

Несмотря на то, что изначально банк якобы идет на уступки должнику, тем не менее, требования кредитора могут быть далеко не самыми выгодными для заемщика. Иначе бы каждый клиент финансовых учреждений пользовался правом на реструктуризацию, почему нет?

Поэтому очень важно иметь юриста, который изучит все нюансы договора и подскажет, как сделать его выгодным для обеих сторон.

Но если возможности обратиться к специалисту у вас нет, внимательно изучите эту статью, чтобы «знать врага в лицо».

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Пример реструктуризации кредита в банке:

— ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ДОГОВОР: сумма кредита – 100 тысяч, сумма просроченных процентов – 20 тысяч, неустойка – 10 тысяч рублей, процентная ставка – 20% годовых, штрафные санкции – 0,5% в день.

— ДОГОВОР ПОСЛЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ: сумма кредита – 130 тысяч (сумма первоначального кредита + проценты + неустойка), процентная ставка – 35% годовых, штрафная неустойка – 2% в день.

Реструктуризация долга по кредиту что это такое

Если банк не желает рассмотреть случай, или не хочет снизить ставку, тогда можно обратиться в другое финансовое представительство.

Как правильно написать? Как добиться рефинансирования физического лица? Закон гласит, что каждый банк должен требовать написать заявление, в котором нужно указать все обстоятельства, повлиявшие на отсутствие возможности платить по долгу.

Что делать когда банк предлагает реструктуризацию долга?

Также учитывайте, что большинство банков предоставляют реструктуризацию, ТОЛЬКО на третьем месяце просрочки. Заявление в банк о реструктуризации долга — образец Пример простого заявления:

Обращаемся в банк самостоятельно для реструктуризации долга Во всем мире заемщики могут обратиться к своим кредиторам с требованием реструктуризировать их долг, ДО возникновения просрочки.

Пример кредита в банке:

— ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ДОГОВОР: сумма кредита – 100 тысяч, сумма просроченных процентов – 20 тысяч, неустойка – 10 тысяч рублей, процентная ставка – 20% годовых, штрафные санкции – 0,5% в день.

— ДОГОВОР ПОСЛЕ: сумма кредита – 130 тысяч (сумма первоначального + проценты + неустойка), процентная ставка – 35% годовых, штрафная неустойка – 2% в день.

Выгодна ли реструктуризация кредита

Переоформление кредита по карте в ссуду наличными, проценты по которой ниже. 5. Списание штрафов и неустоек. 6. Понижение процентной ставки по займу.

Банки применяют один из вариантов или комбинацию нескольких способов.

Для проведения необходимо подать

Смотрите видео: Стоит ли соглашаться на РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ ДОЛГА? Или развод по-русски! (none 2019).